Как изменится налогообложение дохода от инвестиций в 2025 году

2

Толерантность к риску означает, насколько вы можете противостоять колебаниям стоимости ваших инвестиций. Готовы ли вы пойти на большой риск, чтобы удачное IPO от Roblox потенциально получить большую прибыль? Толерантность к риску может быть психологической, а также просто зависеть от вашего личного финансового положения. В отличие от других активов, перечисленных здесь, он не поддерживается FDIC или властью правительства или компании по генерированию денег. Его ценность определяется исключительно тем, сколько трейдеры будут платить за него. Криптовалюта — это своего рода цифровая электронная валюта, которая предназначена для использования в качестве средства обмена.

Бюджет 2025: куда и сколько. Личное мнение: безопасны ли вклады и ОФЗ на крупные суммы

Это не значит, что в ОФЗ нет рисков, но обычно они меньше, чем в акциях. Если вы новый инвестор, рассмотрите вариант инвестирования, который является более безопасным. Инвестиции, такие как индексный фонд S&P 500 или индексный фонд Nasdaq-100, как правило, являются более безопасным способом инвестирования в акции, чем портфель из нескольких отдельных акций. Робот-консультант также может помочь вам с этим выбором, и его стоимость разумна.

Во что вложить деньги в 2024 году: инвести­ционные стратегии брокеров

Брокер ставит на рост акций эмитента с потенциалом 17% на горизонте года. В 2023 году доля нефтегазовых доходов в бюджете опустилась до многолетнего минимума. Ситуация на углеводородном рынке влияет как на экономику в целом, так и на доходы отдельных нефтегазовых компаний, которые составляют основу фондового индекса Мосбиржи. Краудлендинг имеет ряд преимуществ, таких как возможность диверсификации вложений и доступ к различным инвестиционным проектам. Однако этот вид инвестирования также связан с определенными рисками, включая риск дефолта заемщиков и недостаточную прозрачность некоторых платформ. Инвестиции в стартапы могут быть очень прибыльными, если компания успешно развивается и достигает значительных результатов.

Что будет с рынком акций в 2024 году

«В частности, ОФЗ имеют наибольший потенциал роста по телу на фоне потенциального снижения ключевой ставки и нормализации кривой доходности госбумаг», — полагает Баженов. Банковские вклады — это один из самых простых и безопасных способов хранения и приумножения денег. При открытии вклада вы размещаете свои средства в банке на заранее установленный срок под определённый процент.

Куда вложить ₽100 тыс. в 2024 году: 4 перспективных варианта

Эксперты отмечают, что в долгосрочной перспективе стоимость золота будет расти. Кроме золота, у инвесторов пользуются спросом платина, серебро, палладий и медь. Поэтому в 2024 году, когда на рынках сохраняется высокий уровень неопределенности, ценные металлы помогут сохранить сбережения в долгосрочной перспективе.

Частые ошибки начинающих инвесторов

Когда в экономике действует высокая ключевая ставка, вклады могут быть весьма выгодным инструментом. К 2024 году мы подходим со ставкой 16%, и большинство банков уже повысили доходность вкладов вслед за очередным повышением ставки. У вас есть несколько способов инвестировать свои деньги, включая варианты выше. Если вы хотите инвестировать в акции, облигации или фонды, вам необходимо иметь счет у брокера. Если вы предпочитаете, чтобы кто-то другой инвестировал за вас, отличный вариант — обратиться к роботу-консультанту.

Почему инвестировать в недвижимость сейчас рискованно

Акции циклических компаний хорошо растут при подъеме экономики и сильно страдают, когда та замедляется. Политика по снижению выбросов углеводородов в окружающую среду сопряжена с заменой автомобилей с двигателями внутреннего сгорания на электрокары. Это небыстрый процесс, но уже сейчас наметилось несколько фаворитов в этой гонке. Главным локомотивом электрификации автомобильной индустрии выступает компания Tesla. Аналитики не сомневаются в успехе компании Илона Маска и верят, что уже в недалеком будущем акции компании достигнут уровня $1800, что увеличит капитализацию компании на 70%. Сам рынок электромобилей в ближайшие два–три года может вырасти более чем в три раза — с 3% до 10% от общего количества автомобилей.

Куда вложить валюту: 20 идей от управляющих и аналитиков

В России действует специальная налоговая льгота на долгосрочное владение ценными бумагами. Если инвестор непрерывно владеет акциями или долями в бизнесе в течение пяти лет и более, он освобождается от уплаты НДФЛ при продаже этого имущества. При этом на последнее число месяца, предшествующего месяцу продажи акций или доли, недвижимость на территории России должна занимать в активах компании максимум 50%. Ориентировочная доходность подобного метода – до 20% — 30% годовых. В последние годы заработок на аукционных квартирах стал едва ли не трендом. Financer.com не советует вкладывать в это направление деньги без какого-либо опыта.

Лично меня очень расстраивают запущенные виноградники и поросшие бурьяном склоны, которые где-нибудь в Краснодарском крае давно были бы заняты ровными рядами лоз, но в Дагестане пока этого не видно. Инвестируют в регион только местные крупные игроки, много фермерских виноградников, но виноделен и винных брендов на такие площади посадок в Дагестане единицы. Дело еще и в том, что не во всех селах и районах Дагестана делать из винограда вино позволяют местные традиции и религиозные обычаи. Я не чужой этом региону человек, есть родственники в Дагестане, но и мне сложно представить там инвестиционный проект человека «со стороны». Множество языков, культур перемешались на относительно узкой полоске земли между горами Большого Кавказа и Каспием.

В 2024 году золото уже несколько раз обновило свои исторические максимумы. Объясняется это и спросом со стороны различных ЦБ, и опасениями инфляционного влияния, и различными геополитическими нестабильностями, говорит директор и сооснователь Abeta Capital Василий Белокрылецкий. Сохранится ли такая тенденция, зависит от перечисленных выше факторов, отмечает эксперт.

Надёжнее и устойчивее выглядят ОФЗ и корпоративные облигации стабильного крупного бизнеса с минимальной зависимостью от долгов. Насколько акции будут привлекательны для инвестиций в 2024 году, сказать сложно. С одной стороны, экономика России растёт, а рынок акций ещё не полностью восстановился после обвала в 2022 году. Кроме того, некоторые компании показывают хорошую прибыль, так что инвесторы надеются на дивиденды. Например, более длительный временной горизонт позволяет вам переждать волатильность акций и воспользоваться их потенциально более высокой доходностью.

Криптовалюта хороша для инвесторов, стремящихся к риску, которые не будут возражать, если их инвестиции упадут до нуля в обмен на возможность гораздо более высокой прибыли. Это не лучший выбор для инвесторов, не склонных к риску, или тех, кому нужны какие-либо безопасные инвестиции. Фонд S&P 500 — один из менее рискованных способов инвестирования в акции, поскольку он состоит из ведущих компаний рынка и отличается высокой степенью диверсификации.

Что касается валюты — у доллара и юаня сейчас есть риски обесценивания, как и у рубля. Если вы найдёте валюту — доллары или юани — по нормальной цене и в нужном вам количестве, берите её. Пока в России нет ограничений на обладание валютой в наличной и безналичной формах — и, надеюсь, не предвидится. Возможно, рассматривать инвестиции в недвижимость можно будет с 2025 года — если к этому времени Банк России охладит рынок и снизит ключевую ставку. В сравнении с другими финансовыми инструментами вклады чаще всего менее выгодны. Но, в отличие от ценных бумаг, которые более неустойчивы и привязаны к экономике, условия вкладов практически не меняются.

Поэтому, если сравнивать прибыль, которую приносили вклады в прошлые годы, с текущими значениями, можно сказать, что депозиты выгодны. Чтобы уберечь и приумножить свои сбережения, можно их инвестировать. Анна Буйлакова («Цифра брокер») также назвала дивидендные фишки и квазироссийские компании интересными вариантами на рынке акций. Ставка на редомициляцию — это уже более спекулятивная идея, здесь можно присмотреться к TCS Group и X5 Group.

Например, по состоянию на июнь инфляция составляет 8,17%, а средняя ставка по депозитам — 15,69%. Инвестиционный стратег ИК «Алор Брокер» отметил, что более рискованным инструментом, чем фонды денежного рынка, является золото в рублях (GLDRUB_TOM) — но и потенциальная доходность у него также выше. По мнению начальника отдела анализа финансовых рынков «КИТ Финанс» Дмитрия Баженова, оптимально 10% портфеля вложить в ОФЗ с постоянным купоном.

Предыдущий исторический максимум доходности этого индекса 14,6% от 24 февраля 2022 года был преодолен 27 мая 2024 года. «Как показывает долгосрочная статистика, банковские вклады не являются лучшим инструментом сбережения, так как не обеспечивают защиту от инфляции. Например, за последние десять лет реальная (за вычетом инфляции) покупательная способность денег, размещенных на депозитах, уменьшилась на 18,4%. Поэтому высокая надежность не дает нам возможности получать реальную доходность и существенно ограничивает ликвидность», — подчеркивает Андрей Макаров.

ИИС — это не отдельный финансовый инструмент, а разновидность брокерского счёта. Но считаем нужным поговорить о нём до того, как переходить к разбору ценных бумаг. Прежде чем инвестировать, важно контролировать свое текущее финансовое положение. Вы откладываете на первый взнос за дом через три года или хотите использовать свои деньги на пенсии? Временной горизонт определяет, какие виды инвестиций являются более подходящими.

Обязательно предварительно проанализируйте рейтинги данных компаний, доходность, наличие проблем, отраженных в новостях, за последний год. Если сравнить доходность «длинных» ОФЗ и вкладов, у вкладов она в основном выше. С другой стороны, такие облигации могут предложить фиксацию доходности на куда более длинные сроки. Однако есть способы извлечь выгоду из рынка, даже если у вас меньше знаний.

Павел Веревкин из ИК «Алор Брокер» среди преимуществ этих инструментов назвал доходность, приближенную к ключевой ставке ЦБ, и ликвидность. В «ВТБ Мои Инвестиции» отметили, что по фондам денежного рынка ставка меняется автоматически вслед за ставкой ЦБ — это делает их доходнее и удобнее, чем банковские депозиты и накопительные счета. При росте ключевой ставки фонды денежного рынка позволяют получать процентный доход, не испытывая просадку по своему портфелю, добавили в брокерском подразделении ВТБ. — в прошлом году был в ПИФы денежного рынка, то есть в краткосрочные займы финансовым организациям. Это делает их привлекательными для инвесторов, пока ключевая ставка остается высокой.

Для вкладов с большим сроком ставки менее привлекательны, так как к 2024 году инфляция может замедлиться до 4% и Банк России продолжит снижение ключевой ставки. «На некоторые платформы можно зайти даже с суммой 100 тысяч рублей. А доходность в среднем составляет от 30 процентов и выше», — сказал он. Для приумножения капитала вместо облигаций и вложения в недвижимость россиянам лучше использовать неконсервативные стратегии. Об этом заявил президент частного инвестиционного клуба Unscripted.ru Андрей Ратников, пишет «Лента.ру».

Многие фонды стоимостных акций также выплачивают дивиденды, что является дополнительной привлекательностью для многих инвесторов. Вы можете покупать и продавать свой фонд в любой день, когда рынок открыт, а выплаты ликвидны. Чтобы получить максимальную отдачу от ваших дивидендных инвестиций в акции, ключевым моментом является долгосрочное вложение. Вы должны стремиться реинвестировать свои дивиденды для получения наилучшей возможной прибыли.

Банки, которые предлагают эти счета, застрахованы FDIC, поэтому вам не нужно беспокоиться о потере депозита. Хотя высокодоходные сберегательные счета считаются безопасными инвестициями, как и компакт-диски, вы рискуете со временем потерять покупательную способность из-за инфляции, если ставки слишком низкие. Когда валюты накопится достаточно, вы сможете купить на неё, например, недвижимость за рубежом или иностранные ценные бумаги. Рекомендовать недвижимость для инвестирования можно только в случае, если у инвестора в портфеле уже есть, например, несколько миллионов в инструментах фондового рынка и он хочет дополнить портфель недвижимостью.

Удачной инвестицией могут статьи биржевые токены, причем как от традиционных площадок (CEX) так и от децентрализованных (DEX). Постоянно появляются новые игроки, которые хотят занять определенную долю рынка. Как правило, это стратегии долгосрочного накопления, которые на дистанции приносят отличный результат — биткоин (BTC), Ethereum (ETH) или BNB от Binance. Кроме того, после многочисленных взломов финансовых сервисов в 2023 году со стороны пользователей будет все больший запрос на самостоятельное хранение криптовалют.

По мере взросления и накопления капитала часть акций можно замещать облигациями. В 2024 году лучше инвестировать не в недвижимость, а в бизнес по обслуживанию объектов недвижимости — например, в услуги сопровождения купли-продажи квартир, услуги клининга, подбор услуг по ремонту, меблировке. Это относительно новые опции, но многие крупные застройщики уже активно формируют этот рынок. Если у вас нет достаточных накоплений для покупки недвижимости без привлечения ипотеки, сейчас в недвижимость лучше не инвестировать.

По состоянию на конец дня 29 декабря ставка RUSFAR составила 15,31% при ключевой ставке 16%. «Как говорил Баффет, «диверсификация может сохранить богатство, но концентрация создает богатство». Хороших инвестиционных идей на следующий год, мягко скажем, немного, поэтому концентрируйте свое внимание вокруг них и не распыляйтесь», — порекомендовал стратег. Это механизм привлечения денежных средств от нескольких инвесторов по договорам займа. Платформа ТаланИнвест специализируется на сборе инвестиций в бизнес российских застройщиков. Платформа проверяет платежеспособность заемщиков и заключает с ними специальные соглашения о контроле задолженности.

Тем не менее, даже уважаемые компании могут пострадать от кризиса, поэтому хорошая репутация, в конце концов, не является защитой от того, что компания сократит свои дивиденды или полностью отменит их. Фонды дивидендных акций являются хорошим выбором практически для любого инвестора в акции, но могут быть лучше для тех, кто ищет доход. Те, кто нуждается в доходе и может инвестировать в течение более длительного периода времени, могут найти эти привлекательные. Покупка отдельных акций, независимо от того, выплачиваются они дивиденды или нет, лучше подходит для средних и продвинутых инвесторов. Но вы можете купить группу из них в фонд акций и снизить свой риск. Если вы хотите получить более высокую доходность, чем более традиционные банковские продукты или облигации, хорошей альтернативой является индексный фонд S&P 500, хотя он имеет большую волатильность.

Обычно вслед за повышением ключевой ставки ЦБ увеличивается доходность не только вкладов, но и облигаций. Инвесторы, которые готовы принять на себя повышенный риск, могут обратить внимание на акции. Дмитрий Баженов из «КИТ Финанс» оптимистично смотрит на этот класс активов и считает, что в акции можно вложить 60% портфеля в ожидании снижения ключевой ставки ЦБ в 2024 году и дивидендного сезона.

При этом брокер рекомендует обратить внимание на корпоративные бумаги с фиксированным купоном, поскольку ожидает по ним опережающую динамику в ближайшие кварталы. По мнению экспертов, рост бизнеса и доходов обеспечивает быстрое увеличение клиентской базы, а диверсификация выручки служит защитным фактором в разные циклы экономики. «Компания активно развивает различные направления бизнеса — кредитование, МСБ, инвестиции, страхование — и остается сильным финтех-игроком», — добавляют в БКС. Эксперты разошлись во мнениях относительно перспектив российского рынка акций.

Инвесторы могут покупать и продавать паи БПИФ через фондовый рынок. БПИФы предоставляют возможность инвестировать в диверсифицированный портфель активов, таких как акции, облигации или недвижимость, с высокой ликвидностью. Такие фонды позволяют легко входить и выходить из инвестиций, что делает их удобным инструментом для гибкого управления инвестициями. Биржевые инвестиционные фонды, или ETF (Exchange Traded Funds), — это инвестиционные инструменты, которые торгуются на фондовой бирже, подобно акциям.

Эти фонды инвестируют в стоимостные акции, те, которые имеют более выгодную цену, чем другие на рынке. Кроме того, стоимостные акции, как правило, работают лучше, когда процентные ставки растут, как ожидается, в 2024 году. Если процентные ставки растут, цены на существующие облигации падают; и если процентные ставки снижаются, цены на существующие облигации растут. Однако процентный риск больше для долгосрочных облигаций, чем для краткосрочных. Фонды краткосрочных облигаций окажут минимальное влияние на рост ставок, и фонды будут постепенно увеличивать свою процентную ставку по мере роста преобладающих ставок. Выбор ценных бумаг схож с игрой в русскую рулетку — каких-либо гарантий роста акций нет.

Важно помнить, что диверсификация и регулярный пересмотр инвестиционного портфеля помогут максимизировать доход и снизить потенциальные риски. При наличии одного миллиона рублей открываются более широкие горизонты для инвестиций. Рекомендуется рассмотреть вложения в недвижимость, такие как покупка квартиры для последующей аренды или вложения в коммерческую недвижимость.

В стратегии Т-Инвестиций подчеркивается, что «инвестиционный кейс золота остается сильным». Поскольку цена металла определяется в долларах, это делает его одной из наименее рискованных альтернатив инвестированию в твердые валюты для россиян. Золото дает хорошую защиту от геополитической нестабильности, рецессии в мировой экономике и инфляции. Драйвером роста цен на золото может стать снижение ключевой ставки ФРС, считают эксперты.

При заключении договора купли-продажи вы зафиксируете цену объекта — если недвижимость начнёт падать в цене, вы уже не сможете отыграть назад. Учитывая, что среднегодовой темп прироста индекса Московской биржи равен 15,94%, сейчас депозит может соревноваться в привлекательности с пассивными инвестициями на фондовом рынке. Мы поговорили с экономистами и опытными инвесторами и выяснили, во что можно вложить деньги в 2024 году, а какие инструменты лучше не рассматривать и почему. Константин Асатуров среди других факторов в пользу золота выделил продолжающиеся его покупки со стороны мировых ЦБ, а также рост удельных операционных расходов по добыче драгметалла из-за инфляции.

Одним из лучших является индексный фонд, который включает в себя набор акций. Если какая-либо отдельная акция показывает плохие результаты, это, вероятно, не сильно повлияет на индекс. По сути, вы инвестируете в доходность десятков, если не сотен акций, что является скорее ставкой на общую производительность рынка. Чтобы пойти по этому пути, вам нужно будет выбрать подходящую недвижимость, профинансировать ее или купить сразу, поддерживать ее и иметь дело с арендаторами.

Краткосрочные облигации имеют средний срок погашения от одного до пяти лет, что делает их менее чувствительными к колебаниям процентных ставок, чем среднесрочные или долгосрочные облигации. Облигации серии I защищают ваши инвестиции от инфляции, что является ключевым недостатком инвестирования в большинство облигаций. И, как и другие государственные долговые обязательства, эти облигации считаются одними из самых безопасных в мире в отношении риска дефолта.

Даже ваши инвестиции на фондовом рынке могут стать немного безопаснее с акциями, которые выплачивают дивиденды. Индексный фонд S&P 500 — отличный выбор для начинающих инвесторов, поскольку он обеспечивает широкий и диверсифицированный доступ к фондовому рынку. Эти облигации можно выкупить в любое время по истечении 12 месяцев, хотя вы заплатите штраф в размере трехмесячного процента, если вы выкупите их раньше, чем через пять лет с даты покупки. Фонды, которые инвестируют в инструменты государственного долга, считаются одними из самых безопасных инвестиций, потому что облигации обеспечены полным доверием и доверием правительства США. Когда вы покупаете акцию, у вас есть все поводы ждать, что акция будет расти, — за акцией стоит предприятие, оно развивается и стоимость акций увеличивается.

Например, если вы хотите инвестировать в отдельные акции, вам необходимо много знать о компании, отрасли, продуктах, конкурентной среде, финансах компании и многом другом. Важно, чтобы ваши инвестиции были откалиброваны в соответствии с вашим временным горизонтом. Вы не хотите вкладывать деньги за аренду в следующем месяце на фондовом рынке и надеяться, что они будут там, когда они вам понадобятся.

Но рыночные продукты, такие как акции и облигации, требуют больше знаний. Если у вас более короткий временной горизонт, вам нужно, чтобы деньги были на счету в конкретный момент времени и не были привязаны. А это означает, что вам нужны более безопасные инвестиции, такие как сберегательные счета, компакт-диски или, возможно, облигации. Криптовалюта имеет очень значительные риски, в том числе те, которые могут превратить любую отдельную валюту в полный ноль, например, быть вне закона.

В банковских депозитах сейчас выгодно хранить сбережения, риски минимальные, в том числе из-за страхования со стороны АСВ, говорит Макаров. По словам эксперта, если основная задача инвестора приумножить, а не сохранить капитал, рекомендуется использовать более рисковые стратегии. К таким можно отнести различные модели краудфандинга, которые стали популярны в мире. Привлечение «народных денег» в бизнес-проекты дает шанс получить средства на первом этапе развития проектов или масштабировать бизнес в дальнейшем. Как отмечают в ЦБ, молодой и динамично развивающийся рынок платформенных сервисов выглядит привлекательно в условиях роста процентных ставок в экономике страны.

Последние несколько лет отмечены повышенной активностью киберпреступников, которые нападали не только на частные компании, но и на государственные корпорации и даже правительственные организации. Это в очередной раз подчеркивает важность этого направления в современном мире. К менее рискованным компаниям относятся традиционные производители, активно инвестирующие в разработки и переход к EV (Toyota, GM, Ford). Более рискованные инвесторы могут отдать предпочтение таким компаниям, как Xpeng, Nio, Rivian, Arrival и Enovix.

Хотя в Nasdaq-100 входят одни из самых сильных технологических компаний, эти компании также обычно являются одними из самых высоко оцененных. Эта высокая оценка означает, что они, вероятно, склонны к быстрому падению во время экономического спада, хотя они могут снова вырасти во время восстановления экономики. Индексный фонд Nasdaq-100 предлагает вам немедленную диверсификацию, чтобы ваш портфель не подвергался риску банкротства какой-либо отдельной компании. Лучшие индексные фонды Nasdaq взимают очень низкий коэффициент расходов, и это дешевый способ владеть всеми компаниями в индексе. Вы можете покупать и продавать ценные акции в любой день, когда рынок открыт, что делает эти фонды высоколиквидными. Однако вы устраняете многие из этих рисков, покупая дивидендный фонд акций с диверсифицированным набором активов, уменьшая свою зависимость от какой-либо отдельной компании.

Аналитики SberCIB называют несколько причин повышения спроса на золото в 2023 году. Это и риск рецессии в США, и активный спрос со стороны центробанков, и геополитическая нестабильность. Ваши знания об инвестировании играют ключевую роль в том, во что вы инвестируете. Инвестиции, такие как сберегательные счета и компакт-диски, не требуют особых знаний, тем более что ваш счет защищен FDIC.

Все фонды на денежный рынок доступны как квалифицированным, так и неквалифицированным инвесторам. Самый крупный из фондов — БПИФ « Ликвидность » (LQDT), стоимость его чистых активов (СЧА) в конце декабря 2023 года превышала ₽100 млрд. Покупка иностранной валюты — это способ защитить сбережения от ослабления национальной валюты. Часто, но не всегда высокая ключевая ставка приводит к усилению национальной валюты.

Несмотря на потенциально высокие доходы от таких вложений, они несут значительные риски. Многие МФО работают в серой или черной зоне финансового рынка, что увеличивает вероятность мошенничества и незаконной деятельности. Риски включают невыплату долгов, недостаточную прозрачность и возможность потери вложенных средств.

Для бизнеса это не сулит ничего хорошего, потому что может вырасти налоговая нагрузка. Так было, например, в этом году, когда правительство придумало «разовый» налог на сверхдоходы, а потом в Минфине проговорились, что допускают его неоднократное использование. Инвестирование в коммерческую недвижимость включает покупку объектов, таких как офисные здания, торговые площади или склады. Это может обеспечить более высокий доход по сравнению с жилыми объектами, но требует тщательного анализа и управления. ETF — это удобный инструмент для тех, кто хочет инвестировать в разнообразные активы с высокой ликвидностью и низкими затратами. Когда наступает момент решения, куда вложить свои деньги, важно исследовать разнообразные варианты, чтобы найти оптимальный для ваших финансовых целей.

С более длительным временным горизонтом вы можете инвестировать в акции и фонды акций, а затем иметь возможность держать их в течение как минимум трех-пяти лет. Но эксперт обратил внимание, что в 2023 году на рынке сформировалась двоякая ситуация. С одной стороны, участники торгов считают, что 16% — это пик по ключевой ставке, а в 2024 году она начнет снижаться.

Чтобы выгодно инвестировать в недвижимость в ближайшие годы, нужно купить 10–20 различных видов недвижимости на равные суммы, — это позволит диверсифицировать риски по классам активов. Денег для этого нужно примерно столько же, сколько их у инвесторов из списка Forbes. В остальных случаях риски при инвестировании в недвижимость в 2024 году будут спекулятивными — то есть стопроцентными. Бенчмарком (то есть отслеживаемым индексом) для всех четырех фондов является индикатор RUSFAR.

Руководитель проектов ИК «ВЕЛЕС Капитал» Валентина Савенкова обращает внимание на то, что по ОФЗ уже достаточно длительное время держится беспрецедентно высокая доходность для новейшего времени. Речь идет про иностранные денежные единицы — евро, доллар, юань, гонконгский доллар и другие. Валюту можно купить через банки или на брокерский счет по биржевому курсу.

Но если вы будете держать свои активы в течение долгого времени, постепенно выплачивая долги и увеличивая арендную плату, у вас, вероятно, будет мощный денежный поток, когда придет время уйти на пенсию. Арендное жилье может стать отличной инвестицией, если вы готовы управлять своей собственностью. Фонд основан на 100 крупнейших компаниях Nasdaq, что означает, что они являются одними из самых успешных и стабильных. К таким компаниям относятся Apple и Facebook, каждая из которых составляет большую часть общего индекса. Из-за своей безопасности и более высоких выплат компакт-диски могут быть хорошим выбором для пенсионеров, которым не нужен немедленный доход, и которые могут на некоторое время заблокировать свои деньги.

И разница цены не настолько высока, чтобы долгое время оставлять средства замороженными. К тому же, никто не даст гарантию, что выбранный объект получится продать существенно дороже. Недвижимость является еще одним наиболее безопасным способом, куда инвестировать деньги. В любом случае на руках остается актив, который можно сдать в аренду или продать.

При выборе ценных бумаг важно не спешить — нужен качественный фундаментальный анализ рынка. Следуя этому принципу инвестирования, миллион нужно разделить на части. Например, сегодня потратить 150 тысяч рублей, через месяц ещё 150 тысяч и так далее.

Он стал популярным в последнее десятилетие, когда биткойн стал ведущей цифровой валютой. Криптовалюта стала горячей собственностью, особенно в последние несколько лет, поскольку доллары влились в актив, подтолкнув цены и привлекая к действию еще больше трейдеров. Арендное жилье является хорошей инвестицией для долгосрочных инвесторов, которые хотят управлять своей собственностью и получать регулярный денежный поток. Как и другие публично торгуемые индексные фонды, индексный фонд Nasdaq легко конвертируется в наличные деньги в любой день, когда рынок открыт. Дивиденды — это часть прибыли компании, которая может выплачиваться акционерам, как правило, ежеквартально. С дивидендными акциями вы можете не только получить прибыль от своих инвестиций за счет долгосрочного повышения рыночной стоимости, но и заработать деньги в краткосрочной перспективе.

Многие крупные автопроизводители собираются полностью перейти на машины с электрическим мотором в ближайшие 10–15 лет. Заметные изменения на рынке автомобилей произойдут уже к 2025 году. Путин подчеркнул, что это не просто сухие цифры, а свидетельство роста экономики и повышения качества жизни россиян. С точки зрения криптобиржевой индустрии в следующем году все большее внимание будут привлекать децентрализованные платформы, позволяющие торговать с кредитным плечом, например, dYdX или GMX. Это будет вызвано тем, что давление регуляторов на централизованные биржи продолжится, и площадки будут вынуждены отказывать розничным пользователям из определенных юрисдикций в доступе к высокорисковым инструментам.

Это Кизляр, сорт Алый Терский, из которого делали виноградную водку-кизлярку еще в XVII веке. Сейчас там один из крупнейших коньячных заводов в стране, и можно купить коньяк «Россия» с князем Багратионом на этикетке и легендарный кизлярский нож в придачу, но о ножах как-нибудь в другой раз. Наша тема — виноградники, а их в районе Кизляра сохранилось не так много. Укрывная зона и многие посадки не сохранились в сложные 1990-е годы. В этой связи промышленные майнеры готовы работать в тесном союзе с энергетиками и инвестировать средства в надежную и стабильно обеспечивающую высокие потребности новой отрасли энергосистему.

С каждым годом оно растет и приводит к огромному количеству выбросов в окружающую среду. Чтобы снизить негативное влияние до минимума, необходимо уделить внимание переработке отходов, что является частью набирающего силу движения ESG. Как полагает вице-президент «Тинькофф» Нери Толлардо, в ближайшем будущем мировые фонды перестанут инвестировать в компании, которые игнорируют принципы устойчивого развития. В начале 2000-х годов в США насчитывалось всего 20 компаний с ESG-рейтингом.

Благодаря повышению в декабре 2023 года ставки ЦБ и сезонному снижению спроса на иностранную валюту, доллар и евро можно будет купить дешевле в первом квартале 2024 года. Но начинающему инвестору лучше планировать зарабатывать не на краткосрочных изменениях курса, а в долгосрочной перспективе. «Для депозита или вклада относительно высокие ставки действуют на непродолжительные сроки размещения — как правило, до полугода. У инвестиционного займа форматов возможного сотрудничества гораздо больше. Как правило, компании, нацеленные на привлечение частных инвестиций, предлагают гибкие условия с высокой доходностью».

Среди примеров токены таких проектов, как Polygon (MATIC), ZKSpace (ZKS), MetisDAO (METIS) или Loopring (LRC). «РБК-Крипто» не дает инвестиционных советов, материал опубликован исключительно в ознакомительных целях. Криптовалюта — это волатильный актив, который может привести к финансовым убыткам. Разные налоговые агенты не знают, какой общий доход получает человек, поэтому каждый из них будет рассчитывать НДФЛ по своей информации. Может быть так, что часть налога придется уплатить самостоятельно. Расскажу, какой НДФЛ теперь придется платить владельцам ценных бумаг.

Я считаю, что недвижимость, по-хорошему, должна быть в портфеле у любого инвестора. Абсолютно нормально, если человек 50% накоплений инвестирует в инструменты фондового рынка, 25% — в золото и 25% — в недвижимость. Рассказали, стоит ли держать деньги на депозитах, покупать недвижимость и золото, вкладывать сбережения в ценные бумаги. В этом контексте вложения в золото также представляют особую актуальность», — заключила Кожухова. В начале декабря цены на золото обновили максимум за всю историю на ожиданиях скорого перехода ФРС к снижению ставки.

Однако Центральный банк сообщает и об ухудшении потребительских настроений. Потребители склонны сберегать денежные средства и откладывать крупные покупки. Это приводит к снижению спроса на внутреннем рынке товаров и услуг. Компания растет самыми быстрыми темпами за последние два года с перспективой выйти в 2024 году на стабильную операционную безубыточность. Аналитики Т-Инвестиций отмечают, что Ozon растет минимум вдвое быстрее рынка. И это притом, что сам рынок электронной коммерции в России в 2023 году должен вырасти на 30%.

В ОФЗ с переменным купоном (ОФЗ-ПК) ставка купона привязана к ставке RUONIA (Rouble Overnight Index Average), по ней крупные банки предоставляют друг другу необеспеченные кредиты на один рабочий день. За счет изменения ставки купона рыночная цена таких ОФЗ в меньшей степени подвержена снижению, так как оперативно адаптируется к росту ключевой ставки. По данным Мосбиржи, в августе количество россиян, открывших брокерские счета на площадке, выросло на 1,6 процента, если сравнивать с июлем, и достигло 33,3 миллиона. За месяц на бирже заключили сделки почти четыре миллиона частных инвесторов. А их суммарный объем вложений на фондовом рынке достиг 110,1 миллиарда рублей. В 2024 году лучше избегать облигаций небольших компаний с высокой долговой нагрузкой — у них будут повышенные риски из-за высоких ставок по кредитам.

Драгоценные металлы, как часть товарного рынка, могут неплохо проявить себя в периоды высокой инфляции. Кроме того, серебро, платина и палладий используются в зеленой энергетике, что определяет промышленный спрос на них в долгосрочной перспективе. С 2013 по 2023 год индекс S&P 500 с учетом реинвестирования дивидендов показал рост почти 244%, то есть 13,03% годовых. Корпоративные облигации из-за более высокого риска, как правило, предлагают лучшую доходность, чем ОФЗ.

• Ведь из-за высокой волатильности есть вероятность, что на момент, когда вам понадобятся деньги, акции окажутся в просадке — чтобы обналичить деньги, придется продавать их с дисконтом.
• По данным Frank RG, ставки по валютным вкладам в российских банках на 12 октября варьируются от 0,01% годовых до 1% годовых в долларах.
• И почему иногда мы переплачиваем за услугу, хотя знаем, что в другом месте дешевле?
• Очевидно, что одним из ключевых трендов в следующем году будет рост спроса на биткоин (BTC) после одобрения спотовых биржевых фондов (ETF) на биткоин в США.
• В некоторых случаях доходность по ним может быть выше, чем по депозитам.

Пандемия изменила нашу жизнь, и говорить о том, что она когда-то станет прежней, нет ни малейшего повода. Во время пандемии очень многое перешло в онлайн-формат, в том числе и образование. Возможность учиться чему-то новому не выходя из дома отлично вписалась в ритм жизни современного человека.

Дивидендные акции — это акции компаний, регулярно выплачивающих дивиденды. Они обеспечивают стабильный доход от прибыли компании и привлекательны для инвесторов, ищущих регулярные денежные поступления. При покупке акций вы становитесь совладельцем компании, в которую инвестируете. Акции могут приносить доход в виде дивидендов и прибыли от роста их стоимости. Это более рискованное вложение денег по сравнению с облигациями, но также может предложить более высокие доходы.

Краткосрочные депозитные сертификаты могут быть лучшим вариантом, когда вы ожидаете роста ставок, что позволит вам реинвестировать по более высоким ставкам, когда депозитный сертификат будет погашен. Одна из идей состоит в том, чтобы сочетать более безопасные инвестиции с более рискованными и высокодоходными. Чтобы торговать на фондовом рынке, важно быть терпеливым, а также уметь объективно оценивать риски — так вы сможете избежать больших денежных потерь. Например, нельзя инвестировать только в компании, ориентированные на внутренний рынок. Самая эффективная стратегия — вкладывать деньги в несколько разных финансовых инструментов.

Баженов выделил привилегированные акции «Сургутнефтегаза», бумаги «Магнита», «Россети Центр и Приволжье», Сбербанка, ЛУКОЙЛа и «Совкомфлота» — средняя дивидендная доходность по такому портфелю ожидается около 15%. Согласно современной теории портфеля, общую доходность и риск во многом определяют не показатели отдельных активов, а степень корреляции, то есть взаимосвязи между ними. И даже по отдельности качественные активы могут сыграть злую шутку и значительно увеличить риски инвестора. Например, если инвестировать в десять хороших сырьевых компаний, это не убережет портфель в случае сильного падения цен на товарном рынке. Доходность облигаций на фоне высокой ключевой ставки довольно привлекательна. Когда цикл повышения ставки подходит к концу, как сейчас, инвесторы обычно покупают долгосрочные облигации с фиксированным купоном, чтобы зафиксировать высокую доходность на несколько лет вперёд.

При этом, по их мнению, рынок нефти в целом будет сбалансирован, хотя во втором полугодии возможен небольшой профицит. В SberCIB ориентируются на курс 90 ₽ за доллар при отмене обязательной продажи валютной выручки и более низкой цены нефти. Выбор инвестиционных инструментов всегда зависит от рыночной конъюнктуры, на которую влияют сразу множество факторов. В преддверии Нового года инвестиционные аналитики дают советы клиентам, как распорядиться активами и чего ждать от рынков в будущем году. Купить БПИФы можно через фондовый рынок, что упрощает доступ к диверсифицированным инвестициям. Вложение в валюту может предложить как возможности для прибыли, так и значительные риски, связанные с изменениями валютных курсов.

Из-за высокой ключевой ставки многим компаниям становится всё сложнее оплачивать кредиты, что негативно влияет на размер чистой прибыли. Поэтому если выбирать инвестиции в акции, то, возможно, имеет смысл обратить внимание на компании с низкой долговой нагрузкой. Как и в случае с другими фондами облигаций, фонды краткосрочных корпоративных облигаций не застрахованы FDIC. Фонды краткосрочных облигаций инвестиционного уровня часто вознаграждают инвесторов более высокой доходностью, чем фонды государственных и муниципальных облигаций. В ценные металлы можно инвестировать, открыв у брокера металлический счет или с помощью паевых инвестиционных фондов.

Хотя облигации системообразующих предприятий вроде Газпрома или Сбера также весьма надежны, так как государство — основной владелец этих компаний. Чем выше кредитный рейтинг эмитента облигации, тем вложение надежнее — меньше вероятность того, что долг не вернут. Самыми надежными считаются государственные облигации — ОФЗ, или облигации федерального займа. Купонная доходность ОФЗ примерно такая же, как у банковских депозитов.

Ведь если снять ее с банковского вклада, вы потеряете часть процентов. Более осторожный взгляд на перспективы драгоценного металла у аналитиков «Атона». По их прогнозам, цена за унцию золота в 2024 году может составить около 1950 $.

При этом к концу 2023 ситуация стабилизировалась — в первую очередь благодаря подорожавшей нефти и росту ключевой ставки. Также притоку валюты на рынок способствовало введение жестких мер по продаже валютной выручки крупными экспортерами. Краудлендинг — это форма финансирования, при которой инвесторы предоставляют займы компаниям или частным лицам через онлайн-платформы.

Оцените свою склонность к риску и помните, что высокая доходность всегда связана с высоким риском. На снижение потребительского спроса влияет и изменение ключевой ставки. Судя по заявлениям Центрального банка и мнению экспертов, снижать ее пока не планируют. Это говорит о том, что ЦБ вынужден реагировать на высокую инфляцию. Эксперты, опрошенные Банком России, прогнозируют дальнейшее снижение инфляции до 5,1% в 2024 и 4,0% в 2025 году.

Оптимальным будет вложение в среднесрочные ОФЗ и, например, в ПИФы и акции. Лучше выбирать сильных игроков, таких как «Газпром», «Новатэк», «Лукойл», а также компании с внутреннего рынка — например, быстрорастущие Ozon и Х5 Group. Условно говоря, если инвестору 25 лет, держать облигации бессмысленно — оптимальный для него портфель на 100% состоит из акций.

Пока они действуют до 1 июля 2024 года, и власти не дают ясности, что с ними будет дальше. По мнению аналитиков «Газпромбанка», эта неопределенность будет создавать дополнительный спрос в 1 полугодии со стороны тех, кто хочет успеть воспользоваться льготным кредитованием. В «ВТБ Мои инвестиции» прогнозируют, что цена золота к концу 2024 года может вырасти до 2200 $ за унцию. Аналитики продолжают рассматривать инвестиции в золото в качестве надежного защитного инструмента. Аналитики «Атона» видят фундаментально обоснованной цену около 85 $ за баррель в 2024 году.

Initial public offering (IPO) — первичное публичное размещение акций компании на фондовой бирже. Есть мнение, что чем старше инвестор, тем больше у него в портфеле должно быть облигаций. И, наоборот, чем моложе инвестор, тем больше в его портфеле должно быть акций. У всех людей разные инвестиционные горизонты, цели, сроки и стартовые суммы.

Следовать инвестиционным рекомендациям профессиональных финансистов совсем не обязательно, но к ним как минимум полезно прислушаться. Брокерские дома отвечают за свои прогнозы репутацией и — в конечном счете — деньгами клиентов, поэтому стараются подходить к анализу рынков щепетильно. При этом государство, очевидно, проявляет осторожность в вопросе отмены или ужесточения условий по льготным программам.

Цифровые валюты очень волатильны и могут резко падать (или расти) даже за очень короткие промежутки времени, а цена полностью зависит от того, что заплатят трейдеры. Трейдеры также рискуют быть взломанными, учитывая некоторые громкие кражи в прошлом. И если вы инвестируете в криптовалюты, вам придется выбирать победителей, которым удается остаться, тогда как многие вполне могут полностью исчезнуть. Как и любая публично торгуемая акция, этот набор акций также может двигаться вниз.

Вложения в акции могут иметь разный уровень риска, все зависит от компаний и стратегии инвестора. Как эксперт по страховым продуктам он также обращает внимание на то, что квазивалютные инструменты можно найти в программах страхования жизни с фиксированной доходностью в валюте и налоговыми преимуществами. Ниже представлены исторические показатели доходности разных классов активов в зависимости от уровня и динамики инфляции. Как видим, недвижимость (REITs) давала хороший результат в любой ситуации.

В некоторых случаях доходность по ним может быть выше, чем по депозитам. Редакция Skillbox Media и опрошенные эксперты не рекомендуют принимать решения, основываясь на советах из интернета. При выборе инструментов инвестирования ориентируйтесь на свои цели, стратегию и допустимый уровень риска. «Сейчас ставки все еще высоки, но при наступлении кризиса мы можем увидеть как снижение ставок, так и рост цен на желтый металл. По факту эта историческая динамика в ценах на золото аналогична динамике глобальных облигаций, и если последние сейчас в России купить непросто, то золото может стать любопытной альтернативой», — считает эксперт.

При этом инвестиции в драгметаллы могут быть особенно актуальны как потенциальная защита капитала на случай негативных сценариев. Инвесторы, которые закладывают дальнейшее увеличение рисков в мировой финансовой системе, будут и дальше покупать золото как защитный актив. Хотя нужно понимать, что цена на золото также подвержена колебаниям и его стоимость может не только расти, но и снижаться, особенно если ситуация в экономике будет лучше прогнозов.

По этой причине на рынок будут активно выходить гибридные платформы, позволяющие хранить средства на бирже или подсоединять собственные кошельки и не делегировать бирже хранение средств. При этом и молодые активы также могут испытать рост стоимости на фоне роста сектора. Для меня в следующем году интересными являются токены проектов Polytrade (TRADE) и Clearpool (CPOOL).

Общее количество подключений к интернету вещей в период с 2019 по 2025 год удвоится, достигнув 24 млрд. Сам рынок IoT в период с 2020 года по 2025-й утроится, достигнув $200 млрд.

Когда регулятор начинает опускать ставку, нужно уходить в длинные бумаги, говорит Алексей Павлов. По его мнению, сейчас значительно ближе второй сценарий, поэтому нужно готовиться увеличивать дюрацию портфеля. «Корпоративные облигации по сравнению с ОФЗ традиционно предлагают премию по доходности, однако, как правило, менее ликвидны и имеют более низкую дюрацию. Соответственно, выбирать конкретный инструмент следует с учетом этих факторов», — отмечает Павлов. Например, через покупку золотых слитков и золотых инвестиционных монет, а также через обезличенные металлические счета. В 2022 году в России отменили НДС на покупку золотых слитков для физических лиц, ранее налог составлял 20%.

Недостаток этого инструмента для начинающего инвестора — необходимость тщательно анализировать состояние бизнеса и оценивать, насколько выгодные условия предлагает компания. С другой стороны, выборы в России, США и других крупных странах, конкурирующих на мировой арене, могут сместить фокус внимания властей на внутренние проблемы, что снизит риски новых геополитических обострений. При этом доходы казны планируются на уровне 35,1 трлн, тогда как в этом году удастся собрать не больше 30. Это беспрецедентный для России рост, который должны будут обеспечить благоприятная нефтяная конъюнктура и позитивная динамика ВВП. Но если что-то пойдет не так, власти будут вынуждены искать новые источники доходов для сокращения дефицита.

Такой уровень будет сохраняться до тех пор, пока ЦБ не перейдет к смягчению кредитно-денежной политики, то есть не начнет снижать ставку. Эксперт Совкомбанка ожидает, что регулятор сможет перейти к этому лишь к середине 2024 года, а само понижение не будет слишком резким. При этом флоутеры, цены на которые меняются не так сильно при изменении уровня ставок, дают защиту в условиях неожиданных шоков и роста доходностей.

Он рассчитывает стоимость денег на основании сделок РЕПО с ЦК (Центральный контрагент — структура Мосбиржи, которая гарантирует возвратность средств) и исключает стоимость заимствования ценной бумаги. Такие сделки заключают не частные инвесторы, а профессиональные участники рынка (банки, брокеры, управляющие компании). В то же время частные инвесторы могут в них участвовать через покупку соответствующих БПИФов. «ВТБ Мои инвестиции» в своей стратегии на 2024 год закладывают возможность коррекции на долговом рынке. Эти бумаги наиболее устойчивы к повышению процентных ставок и оперативно подстраиваются под их уровень. Консолидация рынка и возможность защиты от инфляции за счет роста цен продаваемых товаров должны обеспечить устойчивое положение компаний.

Разберемся, во что советуют вкладывать крупные аналитики и какие инвестиционные риски стоит держать в голове в 2024 году. Открытие собственного бизнеса может стать отличным способом создания дохода и реализации предпринимательских амбиций. Однако этот путь сопряжен с множеством рисков, включая финансовые потери, неопределенность рынка и сложности в управлении.

Эти продукты также могут хорошо подойти тем, кто хочет пополнять счет постепенно, как это делают участники 401(k). Лучшие инвестиции на 2024 год позволяют вам делать и то, и другое с разным уровнем риска и доходности. Криптовалюты, особенно основные, такие как Биткойн и Эфириум, обычно ликвидны, и вы можете покупать и продавать их в любое время суток.

Глобальные меры по снижению выбросов оксида углерода в атмосферу также окажут влияние на ускорение перехода к зеленой энергетике. Официально их 27 тысяч гектаров, виноград для производства вина дают 16 тысяч. Я десять лет езжу по Дагестану, но до сих пор в этой виноградной арифметике концы свести не всегда удается. Очевидно одно — сейчас главный регион виноградарства и виноделия в регионе — это Южный Дагестан с центром в Дербенте.

Однако, как и в случае с МФО, существует риск дефолтов заемщиков и недостаточной проверки их кредитоспособности. Платформы могут варьироваться по качеству и прозрачности, что требует тщательной оценки перед инвестированием. Инвестиционные фонды предоставляют инвесторам возможность диверсифицировать свои вложения и получить доступ к различным активам. Два распространенных типа фондов — биржевые ПИФы (БПИФ) и закрытые ПИФы — обладают своими особенностями и могут подойти для различных инвестиционных стратегий.

Это долговые ценные бумаги — их выпускают органы власти или компании для привлечения заемного капитала. То есть вы даете деньги в долг государству или предприятию и за это получаете процент в виде купонных выплат. Банковский депозит — один из самых безопасных вариантов инвестиций.

Такие инвестиции могут принести тысячи процентов годовых при сравнительно небольшом пороге входа, добавил Ратников. «Плюс от такого способа инвестирования — сравнительно небольшой порог входа. На некоторые платформы можно зайти даже с суммой 100 тысяч рублей. А доходность в среднем составляет от 30 процентов и выше», — отметил Ратников. Для приумножения капитала вместо облигаций и вложения в недвижимость россиянам лучше использовать неконсервативные стратегии. Способы для заработка в 2025 году назвал основатель и президент частного инвестиционного клуба Unscripted.ru Андрей Ратников (комментарий есть в распоряжении «Ленты.ру»).

Успех бизнеса зависит от многих факторов, включая бизнес-модель, рынок и управление, что делает инвестиции в открытие бизнеса рискованными, но потенциально выгодными при правильном подходе. При выборе, куда вложить деньги выгодно, важно учитывать различные инвестиционные возможности, чтобы ваши средства работали на вас. В этой статье мы рассмотрим популярные варианты инвестиций, от традиционных до современных, чтобы вы могли лучше понять, какие из них могут подойти для ваших идей и целей. «Мы не рекомендуем частным инвесторам играть на скачках курсов валют. Процессы роста и падения стоимости валют имеют более сложный и непредсказуемый характер, чем может показаться на первый взгляд. Советуем диверсифицировать свой портфель валютой или инвестиционными инструментами, номинированными в валюте, оставив идею валютных спекуляций», — говорит Николай Рясков.

В фонд входят компании из всех отраслей, что делает его более устойчивым, чем многие инвестиции. Эти фонды можно приобрести с очень низким коэффициентом расходов (сколько управляющая компания берет за управление фондом), и они являются одними из лучших индексных фондов. Вы можете покупать или продавать акции вашего фонда каждый рабочий день. Кроме того, вы обычно можете реинвестировать дивиденды от дохода или сделать дополнительные инвестиции в любое время. Фонды корпоративных облигаций могут быть отличным выбором для инвесторов, ищущих денежный поток, таких как пенсионеры, или тех, кто хочет снизить общий риск своего портфеля, но при этом получать прибыль. Корпорации иногда собирают деньги, выпуская облигации для инвесторов, и они могут быть объединены в фонды облигаций, владеющие облигациями, выпущенными потенциально сотнями корпораций.

Процентная ставка может изменяться в зависимости от срока вклада и условий банка. Вклады обеспечивают гарантированную доходность и защиту капитала благодаря системе страхования вкладов. Однако, доходность по вкладам, как правило, невысока по сравнению с другими инвестиционными инструментами, и инфляция может уменьшить реальную прибыль. Оптимальны сейчас в портфеле облигации высокого и среднего кредитного качества с кредитным рейтингом от А и выше. Николай Рясков считает золото хорошим инструментом для диверсификации вложений. Традиционно этот драгметалл считается защитным и подходит для частных инвесторов, придерживающихся консервативных стратегий.

Кроме того, в Украине обычные люди в основном могут вложить средства в украинские же компании. Для инвестиций в какой-нибудь Apple или Microsoft потребуется счет от 6 миллионов или статус финансиста (требующий специального образования). Можно заметить, что на два последних повышения ставки облигации уже слабо отреагировали ростом доходности. Это происходит в основном как раз потому, что инвесторы уже ждут будущего снижения ставки и не продают облигации. Соответственно, доходность краткосрочных вкладов уже достигла уровня 14-16% годовых. Учитывая, что официальный уровень инфляции по итогам ноября находится около значения 7,48%, реальная доходность вклада в моменте почти вдвое выше текущей годовой инфляции.

Если инвестор не разбирается в финансах и фондовом рынке, лучше не начинать инвестировать. Для начала я рекомендую ознакомиться с основными инструментами, изучить, как работает рынок, и только потом совершать первую сделку. Вы всегда должны раскладывать накопления по разным видам инвестиций. В портфеле должны быть и акции, и облигации, и золото, и валюты и так далее. Сейчас около половины спроса на золото — спрос со стороны игроков финансового рынка, то есть спекулянтов.

Веревкин объяснил, что диверсификация  с такой суммой с большой долей вероятности просто сведет на нет весь эффект от инвестирования. Это процесс перерегистрации в России иностранных компаний, которые вели здесь бизнес. Этот процесс и возможное внесение Yandex, Ozon, X5 Group в число экономически значимых компаний увеличит интерес инвесторов к их акциям. На накопительный счет выгодно положить сумму, которая может понадобиться для крупных покупок или инвестиций.

Россия, обладая обширными энергетическими ресурсами и развивая цифровую инфраструктуру, имеет все шансы занять лидирующие позиции в этой области. Строительство современных дата-центров создаст крупнейший в мире кластер высокотехнологичных вычислений, способный удовлетворить растущий внутренний спрос и стать значимым игроком на глобальной арене. Решения сегмента Layer 2 могут оказаться одной из самых удачных инвестиций 2024 года.

Они предлагают разнообразные варианты, от покупки жилых объектов до коммерческих помещений, и могут стать стабильным источником дохода. Однако практически все эксперты едины во мнении, что прямые инвестиции  в иностранную валюту сейчас сопряжены с высокими рисками. Более того, в текущих реалиях владение иностранной валютой — дорогое удовольствие, говорит Василий Белокрылецкий, так как многие банки и брокеры ввели заградительные комиссии за ее хранение.

А по пути обнаружим, что по такой же схеме принимают решение экономисты и политики. Инвестиции в недвижимость в 2024 году выглядят довольно неоднозначно. Цены сейчас довольно высоки, и, возможно, этот рынок ждёт охлаждение.

От выбора объекта зависит ставка и предложенная банком кредитная программа. И почему иногда мы переплачиваем за услугу, хотя знаем, что в другом месте дешевле? Разбираемся, как мозг просчитывает, что на самом деле выгодно, а что нет.

В 2024 году аналитики ожидают перехода ЦБ к более мягкой политике и постепенного понижения ключевой ставки. Так, в базовом сценарии SberCIB заложена средняя ключевая ставка на 2024 год на уровне 13,9%, а в рисковом — 15,8%. P2P-кредитование (peer-to-peer) предоставляет инвесторам возможность напрямую выдавать займы частным лицам или малому бизнесу через онлайн-платформы. Это может предложить высокие доходности и возможность диверсификации.

Также можно инвестировать в фондовые рынки, приобретая акции и облигации. Диверсификация портфеля, включая инвестиции в фондовые рынки, недвижимость и надежные корпоративные облигации, обеспечит вам более стабильный доход и снижение рисков. Закрытые ПИФы (паевые инвестиционные фонды) — это фонды, которые имеют ограниченное количество паев, и новые инвесторы не могут приобретать их паи после начала работы фонда. Паевые сертификаты закрытого ПИФа можно продать только другим инвесторам или на вторичном рынке, если таковой имеется.

Если вы хотите увеличить свое благосостояние, вы можете выбрать инвестиции с меньшим риском, которые приносят скромную прибыль, или вы можете взять на себя больший риск и стремиться к более высокой доходности. Как правило, при инвестировании существует компромисс между риском и доходностью. Или вы можете использовать сбалансированный подход, имея абсолютно безопасные денежные вложения, но при этом давая себе возможность для долгосрочного роста. Индексный фонд Nasdaq-100 — хороший выбор для инвесторов в акции, стремящихся к росту и желающих иметь дело со значительной волатильностью. Инвесторы должны иметь возможность держать его в течение как минимум трех-пяти лет. Использование усреднения долларовой стоимости для покупки в индексном фонде, торгующемся на рекордных максимумах, может помочь снизить риск по сравнению с покупкой с единовременной суммой.

Торговля на бирже кажется более простой, позволяет использовать минимальные суммы, но также требует предварительного обучения. Благо, все достойные брокеры его предоставляют – в том числе, на бесплатной основе. Вопрос, куда вложить деньги, актуален и в спокойные, и в кризисные периоды. Эксперты Financer.com собрали ТОП-7 способов, куда инвестировать деньги, чтобы сохранить и потенциально приумножить свое состояние. При оформлении ипотеки нужно определиться с выбором — покупать вторичное жильё или квартиру в новостройке.

Можно подобрать выгодный срок размещения, процентную ставку, график выплаты дохода. В период высокой неопределенности актуален поиск дополнительных источников дохода. Преимущество инвестиций в том, что инструмент можно выбрать исходя из количества свободных средств и готовности к риску. Наталья Тимошкина рассказала, куда сейчас лучше инвестировать денежные средства. Эксперты Т-Инвестиций пишут, что наиболее интересно на долговом рынке для инвесторов сейчас выглядят корпоративные бумаги, поскольку их кредитные спреды активно расширялись в последние месяцы.

Думаю, в небольших суммах, да(например, в пределах суммы гарантирования вкладов).Крупные вклады даже в крупных гос. Банках.Думаю, вероятность ограничений на распоряжение деньгами не нулевая(ограничения были в России и во многих странах при дефиците бюджета). С мая россияне несли валюту в банки, но в августе вдруг забрали более $405 млн после того, как рубль начал слабеть. В сентябре российская валюта также находилась под давлением, а вкладчики продолжали забирать деньги.

Если человек может себе позволить хотя бы 20% риска, то лучше присмотреться к торговле на финансовых рынках. Так, доход от биржевой торговли может быть в 2–3 раза выше доходности по депозитным счетам. Но, в сравнении с депозитами, инвестиции в государственные облигации могут быть более надёжными и выгодными. Если вы хотите получить инструмент для вложения денег на период 3–4 года, но боитесь, что банковские ставки за это время могут стать ниже, — вам подойдут облигации.

Эти облигации предлагают потенциально более высокие доходности, но несут больший риск, зависящий от финансового состояния компании. Высокий уровень инфляции и безальтернативность для многих частных инвесторов благоприятно влияет на динамику рынка акций, говорит Василий Белокрылецкий. По его мнению, в долгосрочной перспективе акции российских компаний являются привлекательным направлением, но с потенциалом высокой волатильности ввиду инфраструктурных и геополитических рисков.

Он может быть как меньше года, так и больше, в том числе пять, десять лет, поэтому одни бумаги называют короткими, а другие длинными. Если кредитная организация обанкротится или лишится лицензии, то вкладчик получит полную сумму вклада, но не более ₽1,4 млн. Если у человека несколько депозитов в одном банке, то в целом получить можно также не более ₽1,4 млн.

JetLend уверенно занимает лидирующие позиции на рынке, предоставляя инвесторам надежные и выгодные возможности для вложений в бизнес-проекты. Инвесторы могут финансировать проекты различных компаний, что позволяет поддерживать рост бизнеса и получать доход от процентов. JetLend — ведущая  краудлендинговая платформа, специализирующаяся на коллективном финансировании бизнесов. Платформа позволяет инвесторам участвовать в финансировании бизнес-проектов, предоставляя займы компаниям, которые нуждаются в капитале для развития. Алексей Павлов считает, что в долгосрочной перспективе дальнейший рост стоимости унции в рублях — наиболее вероятный сценарий. По его мнению, в рублевой зоне золото — это всегда хорошая страховка от девальвации национальной валюты.

Что касается автомобилей, они традиционно считаются пассивом — не приносят доход, а их цена из-за амортизации с течением времени обычно падает. Например, с февраля 2020 года по сентябрь 2022 года цены на подержанные машины в США показали рост 43%. Речь про физические активы, такие как недвижимость, автомобили и предметы роскоши. Также если вы планировали купить земельный участок и построить дом, это может стать хорошей инвестицией, так как в условиях инфляции цены на стройматериалы продолжат расти.

Развитая энергетическая система — основа для роста высоких технологий. Цифровизация и автоматизация открывают новые горизонты для повышения эффективности предприятий. Использование искусственного интеллекта и больших данных позволяет обрабатывать огромные объемы информации, ускорять процессы и минимизировать риски ошибок. Однако эти технологии требуют значительных энергетических ресурсов, а значит – необходимо совершенствовать и развивать энергетическую базу. Для искушенных инвесторов может быть интересен венчурный рынок с опцией вложиться в it-стартапы или акселераторы.

Мы опросили экспертов, узнали у них, во что сейчас можно вложить деньги, и распределили активы по уровню риска. Но основной материальный актив, на который часто делают ставку, — это недвижимость. На американском рынке в условиях растущей инфляции она исторически приносила около 12% годовых.

Павел Веревкин («Алор Брокер») указал, что в дивидендных фишках следует отдавать предпочтение бумагам с форвардными дивидендами выше ключевой ставки. Потенциальными кандидатами Веревкин назвал привилегированные акции «Сургутнефтегаза» и «Башнефти», а также обыкновенные акции ЛУКОЙЛа. «В этой ситуации мы считаем флоутеры очень привлекательными, но в то же время видим потенциал для снижения доходностей по облигациям с фиксированным купоном. Возможным решением может быть сочетание двух типов инструментов в портфеле. Флоутеры могут давать высокий купон и выступить «сухим порохом» для покупки «фиксов» в случае роста их доходностей», — резюмировал Дмитрий Никонов. Накопительный счет отличается от вклада тем, что денежные средства можно вносить и снимать в любое время.

Благодаря технологиям искусственного интеллекта (ИИ), машинного обучения, виртуальной и дополненной реальности качество обучения в дистанционном формате постоянно растет. Климат и почвы Южного Дагестана хорошо подходят для промышленного виноградарства. Есть квалифицированные люди, хорошо понимающие, что такое виноградник и как на нем работать. Земли свободной, на первый взгляд, много, но получить ее и здраво ей распорядиться очень непросто.

Чтобы снизить этот риск, убедитесь, что ваш фонд состоит из высококачественных корпоративных облигаций. Эти фонды также могут быть хорошим выбором для начинающих инвесторов и тех, кто ищет денежный поток. В то время как инвестиции могут создать богатство, вы также захотите сбалансировать потенциальную выгоду с сопутствующим риском. Инвестирование может предоставить вам еще один источник дохода, профинансировать вашу пенсию или даже вытащить вас из финансового тупика. Прежде всего, инвестиции увеличивают ваше богатство, помогая вам достигать ваших финансовых целей и со временем повышая вашу покупательную способность. Или, может быть, вы недавно продали свой дом или получили немного денег.

Эти платформы позволяют объединить средства от множества инвесторов для финансирования проектов или бизнеса. Инвесторы получают доход от процентов по займам, а заемщики получают доступ к финансированию, которое может быть недоступно через традиционные финансовые учреждения. Инвестирование в жилую недвижимость включает покупку квартир, домов или других жилых объектов с целью их последующей аренды или перепродажи. Это популярный выбор для получения регулярного дохода от аренды и потенциальной прибыли от роста цен. Российские акции — это ценные бумаги компаний, зарегистрированных в России. Инвестиции в российские акции позволяют участвовать в успехе отечественного рынка, но могут быть подвержены специфическим рискам, связанным с экономической и политической ситуацией в стране.

Вы сами можете определить подходящие условия договора (срок размещения, процентную ставку, график выплаты дохода, возможности досрочного погашения и т.д.), которые фиксируются на весь срок его действия. Это результат снижения потребительского спроса, который негативно влияет на деятельность компаний и их способность выплачивать дивиденды. В 2024 году вклады стали более выгодными, потому что ставки по ним выросли вслед за ставкой ЦБ.

Они позволяют инвесторам приобретать доли в фонде, который состоит из портфеля активов, таких как акции, облигации, товары или недвижимость. ETF объединяют преимущества паевых фондов и акций, предлагая как диверсификацию, так и ликвидность. Из ценных бумаг наиболее консервативный вариант — облигации федерального займа (ОФЗ). За пользование деньгами ему выплачивают купоны, а также инвестор может заработать на разнице между ценой покупки и погашения или продажи бумаги.

Аналитик ИК «Велес Капитал» Елена Кожухова полагает, что цены при прочих равных могут достигнуть новых исторических максимумов в условиях геополитической, политической и экономической напряженности. В частности, эксперт напомнила, что в 2024 году выборы на разных уровнях пройдут в России, США, Европе и других регионах. Такие инвестиции могут осуществляться в виде инвестиционного займа. Их преимущество в том, что инвестор совместно с компанией-заемщиком определяет условия договора.

Драгоценные металлы, такие как золото, серебро и платина, хоть и сырьевые товары, но из-за своей специфики относятся к отдельной категории вложений. В случае если горизонт планирования составляет до 10 лет, стоит учесть состояние мировой экономики — это позволит сделать поправку на текущую фазу экономического цикла и подготовиться к возможной рецессии. Учитывая сказанное, рассмотрим привлекательность разных инвестиционных активов на разных горизонтах инвестирования. По оценкам аналитиков Global Market Insights, в 2020 году рынок онлайн-образования составлял $250 млрд, а к 2027 году он вырастет в четыре раза, превысив $1 трлн.

К примеру, у крупнейшего российского банка — Сбербанка — россияне сняли с депозитов почти $440 млн, писал РБК. По данным Frank RG, ставки по валютным вкладам в российских банках на 12 октября варьируются от 0,01% годовых до 1% годовых в долларах. Под 1% годовых можно открыть вклад «Стратег онлайн» в банке «Санкт-Петербург» при условии вложения $ на пять лет. Данный вариант рекомендуется только людям, имеющим действительно хорошо знакомых экспертов, готовых подсказать перспективные лоты.

Рынок ценных бумаг, как и обычный рынок, регулируется законом спроса и предложения. Например, компания отразила в отчётности высокие доходы относительно прогнозов — рынок отреагировал положительно, ценные бумаги показали рост. Был показан убыток либо введены санкции — доходность компании ушла в минус, ценные бумаги показали снижение. В то же время он отметил, что флоутеры, или облигации с переменным купоном, дают очень высокую текущую доходность при нынешнем уровне ставок ЦБ. Так, корпорации и банки с наивысшими кредитными рейтингами платят купоны, которые дают премию 1–2 п.п.

Перед тем как начать инвестировать, определите финансовую цель, срок вложений и уровень допустимого риска. В этой связи можно ожидать роста курса акций компаний вроде Xiaomi, Tuya, ARM, Qualcomm, MediaTek, Broadcom, NXP Semiconductors и других производителей чипов для устройств интернета вещей. Пятый год подряд (с 2015 по 2019 год) вводимые в строй производства по получению возобновляемой энергии превышают по мощности запускаемые станции, работающие на ископаемом топливе или ядерной энергии. Как утверждают авторы отчета, в большинстве стран получение электричества от ветра и солнечных батарей теперь более рентабельно, чем его добыча на новых угольных электростанциях. Очевидно, что тренд на увеличение доли альтернативной энергии сохранится и в ближайшие годы, особенно в развитых странах.

Эксперты рекомендуют обратиться к ним даже инвесторам, которые придерживаются агрессивной стратегии. Банковский вклад сбалансирует общий риск инвестиционного портфеля. В стратегии SberCIB нет аргументации, объясняющей выбор перспективных акций.

А четкое понимание своих финансовых целей поможет выбрать подходящие инвестиционные инструменты и стратегии. Начать инвестировать — значит сделать первый шаг к созданию финансовой стабильности и накоплению капитала. Однако успешное инвестирование требует не только наличия капитала, но и понимания нескольких ключевых принципов.

По его словам, если инвестор ищет цель преумножить свой капитал, а не просто сохранить его, следует задуматься о более рисковых стратегиях. К таким можно отнести различные модели краундфандинга, отмечает Ратников. Микрозаймы остаются одним из самых популярных видов российского кредитования. Поэтому даже с учетом высоких ставок МФО регулярно нуждаются в средствах для ускоренного развития и возможности одобрять большее число заявок. Приобретение уже оцененных шедевров могут позволить себе только самые богатые люди. Хотите убедиться, что вы на пути к достижению своих инвестиционных целей?

При этом дивиденды как альтернатива банковским вкладам станут привлекать внимание частных инвесторов в 2 половине 2024 года по мере снижения ключевой ставки. С суммой в 2 миллиона рублей можно рассмотреть более сложные инвестиционные стратегии. Включение в портфель инвестиционных фондов, акций малых и средних компаний, а также инвестиции в бизнесах через JetLend, может принести значительный доход. Также стоит подумать о создании диверсифицированного инвестиционного портфеля, который может включать в себя золотые слитки, инвестиционные квартиры и долгосрочные облигации.

Международные наблюдатели также внимательно следят за развитием ситуации. Аналитики отмечают, что действия России могут существенно повлиять на глобальный ландшафт цифровых активов, создавая как риски, так и возможности в отношении международных финансов и глобальной динамики майнинга. Сектор GameFi стремительно развивается и привлекает в криптовалюты новых игроков.

Тем не менее диверсификация не дает страховку на 100% — портфель все равно может уйти в минус, просто не так сильно. По прогнозам, к 2026 году количество частных инвесторов в России вырастет до 40 миллионов. Коллективные инвестиции физических лиц в биржевые фонды преодолеют отметку в 500 миллиардов рублей. Однако самым популярным инвестиционным инструментом, как и прежде, будут акции. Акции компаний могут быть более доходными, но требуют определенных знаний и подготовки. Новичкам осмысленно инвестировать деньги только в крупнейшие корпорации, но это потребует существенных финансов.

Кто-то, например аналитики Т-Инвестиций, считает, что он уже достиг своих справедливых значений. Другие, например эксперты БКС, видят потенциал для дальнейшего роста индекса Мосбиржи. Краудлендинговые платформы позволяют инвесторам предоставлять займы компаниям или частным лицам через онлайн-сервисы, получая проценты. Эти платформы создают новые возможности для инвестирования и финансирования. Некоторые инвестиционные возможности могут быть слишком рискованными или неэффективными. Избегайте вложений в проекты с недостаточной прозрачностью, слишком высокими обещаниями доходности, или в схемы, которые выглядят слишком хорошо, чтобы быть правдой.

При использовании компакт-диска финансовое учреждение регулярно выплачивает вам проценты. Как только он наступит, вы получите обратно свою первоначальную основную сумму плюс любые начисленные проценты. В последние годы мы видим, что курс валюты зависит от пандемий, санкций, политических событий. Сама по себе валюта не растёт — в нормальных ситуациях курс валюты стабилен. Вряд ли в ближайшие годы оно будет стоить дороже 2500 долларов за тройскую унцию.

Без плана инвесторы зачастую собирают портфель снизу вверх, то есть делают точечные вложения, не принимая в расчет поведение всего портфеля в целом. Инфляция — это рост цен на товары, в результате чего покупательная способность денег падает. Обычно инфляция составляет несколько процентов в год, но сейчас она бьет многолетние рекорды. В 2022 году инфляция в США составила 6,5% годовых — максимум за последние 40 лет.

Единственная стратегия, которая на данном этапе не очень эффективна, — это краткосрочный трейдинг акциями», — отмечает руководитель проектов ИК «ВЕЛЕС Капитал». Согласно прогнозу Минэкономразвития, на конец 2025 года доллар США будет стоить ₽99,1, на конец 2026 года — ₽103, на конец 2027 года — ₽104,5. Самый широкий индекс ОФЗ — RGBITR, учитывающий совокупный доход по наиболее ликвидным ОФЗ с дюрацией более одного года, — также обновил максимум весны 2022 года, достигнув показателя 15,33% 31 мая.

Вы заплатите небольшую комиссию за управление, а все остальное сделает робот-консультант. Консервативные инвесторы или те, кто приближается к пенсионному возрасту, могут чувствовать себя более комфортно, выделяя больший процент своих портфелей на менее рискованные инвестиции. Они также отлично подходят для людей, экономящих как на краткосрочные, так и на среднесрочные цели. Если рынок станет нестабильным, инвестиции в компакт-диски и другие счета, защищенные FDIC, не потеряют ценности и будут доступны, когда они вам понадобятся. Фонды стоимостных акций хороши для инвесторов, которых устраивает волатильность, связанная с инвестированием в акции. Инвесторы в фонды акций также должны иметь более долгосрочный горизонт инвестирования, по крайней мере, от трех до пяти лет, чтобы пережить любые удары на рынке.

На долговом рынке аналитики в основном выделяют в качестве инвестиционно привлекательных замещающие облигации, которые позволяют защититься от девальвации и рублевого процентного риска. Впрочем, и положительное влияние мегарасходов бюджета на рынок тоже есть, потому что среди прочего они направлены на структурную трансформацию экономики. В условиях санкций государству приходится держать курс на импортозамещение и стимулировать внутренние инвестиции.

А когда ставка начнет снижаться, стоит инвестировать в фонды акций. Вложения в широкий спектр акций сейчас не лучшая идея, уверен руководитель отдела продаж УК «Первая» Андрей Макаров. Акции являются достаточно агрессивным инструментом инвестирования, благодаря чему инвестиции в этот класс активов дают возможность зарабатывать высокий доход. «На рынке акций преобладает стратегия stock-picking, или подбора определенных акций. Если у вас более длительный временной горизонт, вы можете позволить себе некоторые риски с более высокой доходностью, но более изменчивыми инвестициями. Ваш временной горизонт позволяет вам пережить взлеты и падения рынка, надеюсь, на пути к большей долгосрочной прибыли.

Бумаги можно купить на индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) и тогда получить налоговый вычет в размере 13% или 15% на сумму до ₽400 тыс., то есть дополнительно ₽52 тыс. С декабря 2023 года Банк России удерживает ключевую ставку на уровне 16% и не исключает дальнейшего повышения. На этом фоне коммерческие банки предлагают высокую доходность по краткосрочным вкладам. Конкретный объект недвижимости может дорожать быстрее, чем инфляция обесценивает деньги, а может и медленнее — многое зависит от конкретного объекта, типа недвижимости, где он находится и других факторов. Что касается сдачи недвижимости внаем, арендная плата не всегда растет пропорционально инфляции и может падать в условиях низкого спроса. Если инвестируете краткосрочно — долю акций лучше свести к минимуму.

С другой, спрос на недвижимость предъявляют те, кто стремится сохранить сбережения в период высокой инфляции. Драгоценные металлы, такие как золото, серебро и платина, являются популярным выбором среди инвесторов, стремящихся сохранить и приумножить капитал. Эти металлы не только служат безопасным активом в нестабильные экономические времена, но и могут предложить привлекательную доходность в условиях роста цен на сырьевые товары. Облигации коммерческих компаний — это долговые ценные бумаги, выпущенные частными предприятиями. Приобретая такие облигации, вы предоставляете компании заемные средства, а компания обязуется вернуть сумму с процентами.

Жесткая монетарная политика способствует оттоку капитала с рынка акций. 40% розничных инвесторов, опрошенных БКС, заявили, что планируют перевести как минимум пятую часть своих вложений из акций в облигации или депозиты. Т-Инвестиции напоминают, что высокие ставки побуждают потребителей меньше тратить и больше экономить. В 2024 году это будет давить на спрос, доходы и котировки российских компаний, особенно тех, чей бизнес ориентирован на физлиц.

В 2023 году физические лица стали ведущими игроками на российском фондовом рынке. В последние месяцы на них приходилось 75—80% общего объема торгов на рынке акций. Аналитики «Газпромбанка» не ожидают существенного падения доли «физиков» в 2024 году.

Узнайте о 10 лучших типах инвестиций, которые следует учитывать при различных уровнях риска и потенциальной доходности. Для старта я бы не советовала инструменты инвестирования с неконтролируемым стопроцентным риском — например, валютный рынок, криптовалюты, спекуляции с опционами. Доходность от инвестиций в фондовый рынок зависит от выбранных инструментов и способа торговли. Как я говорила ранее, сейчас пассивные инвестиции непривлекательны на фоне депозитных ставок. Поэтому, если вы планируете идти на фондовый рынок и хотите получать доходность 25–30%, придётся потрудиться.

Тем не менее, вам не понравится простота покупки и продажи ваших активов на фондовом рынке одним щелчком или нажатием на вашем устройстве с доступом в Интернет. Хуже того, вам, возможно, придется терпеть случайные звонки в 3 часа ночи по поводу сломанной трубы. Убедитесь, что вы инвестируете в компании с солидной историей увеличения дивидендов, а не выбираете те, у которых самая высокая текущая доходность.

Не стоит верить обещаниям, что «вот эта статуэтка всего за 1000 рублей через 50 лет будет стоить в сто раз дороже». Подобные ситуации встречаются, но настолько редко, что в 99% случаев вы просто потратите деньги на бесполезный хлам. Одним словом – данный вариант подходит тем, кто хочет создать состояние для детей и внуков, но не для себя. Чтобы серьезно инвестировать деньги в металлы, потребуется такой же анализ, как и для инвестиций в акции. Золото и серебро, несмотря на общую тенденцию к росту цены, могут годами падать в стоимости. Ювелирка же дорожает, только превращаясь в винтаж или изначально являясь эксклюзивным экземпляром (весьма дорогостоящим).

Надо быть довольно наивным человеком, чтобы верить, что перегретый рынок с переоценённым активом — это безопасно. Поэтому, скорее всего, вложения с целью сохранения денег в российскую недвижимость в ближайшие годы будут нести повышенный риск. Гораздо больший, чем риск при вложениях в депозиты, при покупке облигаций и акций. Еще один консервативный инструмент, который позволяет заработать на высоких ставках, — это фонды денежного рынка. Прошлый год дал инвесторам множество возможностей заработать на восстановлении рынка и экономики. 2024 год также может стать удачным, если тщательно отбирать активы в свой портфель.

Как и любые инвестиции в акции, дивидендные акции сопряжены с риском. Они считаются более безопасными, чем акции роста или другие недивидендные акции, но вы должны тщательно выбирать свой портфель. Индексный фонд S&P 500 — хороший выбор для любого фондового инвестора, который ищет диверсифицированные инвестиции и может оставаться вложенным в течение как минимум трех-пяти лет. Всегда существует вероятность того, что компании понизят свой кредитный рейтинг или столкнутся с финансовыми проблемами и дефолтом по облигациям.

Поэтому, думаю, акции эффективных, стабильных компаний с 0 или отрицательным долгом (при высокой ключевой ставке) и с разумной дивидендной доходностью -один из разумных способов вложения денег. Этот диапазон означает, что вам нужно понимать плюсы и минусы каждого варианта инвестирования и то, как они вписываются в ваш общий финансовый план, чтобы принять обоснованное решение. Хотя поначалу это кажется пугающим, многие инвесторы управляют собственными активами. Среди экспертов нет единого мнения о том, какой будет ситуация на рынке недвижимости в 2024 году и позднее. С одной стороны, повышение ключевой ставки приводит к тому, что менее доступной становится ипотека.

Облигации федерального займа (ОФЗ) — это государственные долговые ценные бумаги. Они обеспечивают фиксированные доходы и считаются низкорисковыми инвестициями, так как гарантии предоставляются государством. ОФЗ подходят для инвесторов, ищущих стабильный и предсказуемый доход. Молодым и агрессивным инвесторам можно держать в этих активах более 50% капитала, а консервативным и зрелым — до 20–30%, говорит Макаров. Общий принцип инвестирования в облигации заключается в том, что когда мы находимся в начале цикла ужесточения монетарной политики, то правильнее покупать короткие бумаги и/или бумаги с переменным купоном.

На рынке появилось несколько новых компаний, а среди тех, кто присутствовал ранее, определились лидеры. Желание людей постоянно совершенствовать существующие процессы и упрощать жизнь на фоне охвата всемирной паутиной даже удаленных уголков мира, что ранее казалось невозможным, способствует развитию IoT. Некоторые компании уже давно работали в этом направлении и теперь могут пожинать плоды собственного успеха. По данным Counterpoint Technology Market Research, в первой половине 2021 года отгрузки сотовых модулей, рассчитанных на устройства интернета вещей, выросли на 50% по сравнению с 2020 годом.

Нередко именно недвижимость используюсь в кризисные периоды, чтобы спасти деньги от обесценивания. Да и доходность, например, от сдачи в аренду инвестиционной квартиры обычно не превышает 4-5% годовых. Куда выгоднее на этом фоне выглядит текущая доходность по облигациям и вкладам. Хотя эксперты не ждут резкого падения цен, но подорожание кредитов, ужесточение условий по некоторым программам ипотеки с господдержкой, рост суммы первоначального вклада могут привести к падению спроса. Инвестиции всегда связаны с риском, а доходность в них не гарантирована. Таким образом, вы можете придерживаться банковских продуктов или обратиться к ETF или взаимным фондам, которые требуют меньших затрат времени.

Это надежные активы с прогнозируемым доходом, поэтому можно быть уверенным, что через год вы полностью вернете свой капитал и проценты. Более опытным инвесторам можно присмотреться к набирающему обороты рынку цифровых финансовых активов (ЦФА) — по сути, это цифровые права на какой-либо актив, зафиксированные с помощью блокчейна. Приобрести ЦФА может каждый желающий, достаточно иметь несколько тысяч рублей, срок погашения и доходность по ним, как правило, превышают уровень инфляции. По состоянию на середину сентября 2024 года в России работают 11 операторов, которые могут выпускать ЦФА. По этой же причине инвестиции в отдельные акции могут быть интереснее, чем в паи паевых инвестиционных фондов. С другой стороны, ПИФы остаются хорошим решением для пассивных инвесторов, которые хотят вкладываться в широкий рынок, снижая риски отдельных эмитентов.

Но нефтегазовую компанию они делают своим фаворитом уже не первый раз. В апреле эксперты выделяли «отличную отчетность» эмитента и предсказывали ему высокую дивдоходность. Другие брокеры также указывают на возможность выкупа до 25% акций у нерезидентов с дисконтом. Аналитики «ВТБ Мои инвестиции» считают, что потенциальная дивидендная доходность «Лукойла» на горизонте 12 месяцев может составить 15,1%. В 2022—2023 годах российский рубль пережил один из самых долгих периодов девальвации в своей истории и обесценился почти вдвое.

Очевидно, что одним из ключевых трендов в следующем году будет рост спроса на биткоин (BTC) после одобрения спотовых биржевых фондов (ETF) на биткоин в США. Это может придать дополнительный импульс курсу биткоина, помимо так называемого халвинга, который ожидается в апреле 2024 года. Индустрия криптовалют в 2024 году открывает широкий спектр инвестиционных возможностей в ее разных секторах. Эксперты рассказали «РБК-Крипто» о перспективных нишах крипторынка. Возможность инвестировать деньги в чужое предприятие и получать дивиденды, потягивая коктейль где-нибудь на островах, выглядит заманчиво. Либо он должен хорошо разбираться в бизнес-сфере и эффективно оценивать перспективность старт-апа.

Избегая этих ошибок и следуя базовым правилам, вы сможете повысить вероятность успешного инвестирования и лучшее вложение денег на долгосрочную перспективу. Также, расскажем про различные подходы к инвестированию, изучив которые, вы сможете сделать более обоснованный выбор и найти оптимальный способ для увеличения вашего капитала. Данные акции также стоит покупать на коррекциях, заключил Макаров. Для акций инвестиционный горизонт больше зависит от стратегии и инвестпрофиля, чем от текущей ситуации, отмечает Валентина Савенкова. «Сейчас можно открывать позиции и вдолгую, и на среднесрочную перспективу.

Суммы на банковских счетах размером до 1,4 млн рублей застрахованы Агентством по страхованию вкладов — АСВ. Это касается счетов в любых банках с лицензией на работу в России. Для депозитов сроком 30—90 дней ставки по 10—12% в рублях еще актуальны.

Кроме того, есть паевые инвестиционные фонды (ПИФ), привязанные к золоту. Для широкой диверсификации в портфель разумно включать акции из разных стран и секторов экономики. Молодые компании с нестабильными потоками — более рисковое вложение, но и потенциальная выгода больше. Также обратите внимание, платит ли компания стабильные дивиденды — такие акции, как правило, более консервативны, чем растущие акции из технологических отраслей. Главный способ сгладить волатильность и снизить риски инвестора — широкая диверсификация по секторам экономики и странам. В этом случае падение одних активов будет компенсироваться движением по другим.

Однако это высоко рискованный вид инвестирования, так как большинство стартапов не достигают своей цели и могут потерпеть неудачу. Это требует готовности к высокому уровню риска и возможности потери всей вложенной суммы. Инвестиции в недвижимость остаются одним из популярных способов создания и увеличения капитала.

Это отличная новость, потому что это означает, что вы можете найти инвестиции, которые предлагают различную доходность и соответствуют вашему профилю риска. Это также означает, что вы можете комбинировать инвестиции для создания всестороннего и диверсифицированного, то есть более безопасного, портфеля. Асатуров добавил, что для более консервативных инвесторов доля таких инструментов в портфеле может быть еще выше — около 80–90%. Половина миллиона рублей предоставляет достаточно средств для создания сбалансированного инвестиционного портфеля. Один из разумных вариантов – инвестировать в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), которые позволяют распределить средства между различными активами. Также можно рассмотреть покупку акций стабильных компаний или размещение средств на высокодоходных депозитах.

Краткосрочные фонды корпоративных облигаций могут быть хороши для инвесторов, не склонных к риску, которые хотят немного большей доходности, чем фонды государственных облигаций. Фонды инвестируют в государственный долг США и ценные бумаги с ипотечным покрытием, выпущенные спонсируемыми государством предприятиями, такими как Fannie Mae и Freddie Mac. Эти фонды государственных облигаций хорошо подходят для инвесторов с низким уровнем риска. Фонды государственных облигаций — это взаимные фонды или ETF, которые инвестируют в долговые ценные бумаги, выпущенные правительством США и его агентствами. Как и краткосрочные компакт-диски, фонды краткосрочных государственных облигаций не подвергают вас большому риску, если процентные ставки вырастут, как ожидается, в 2024 году.

Несмотря на валютные взаимные ограничения между Россией и недружественными странами, потребность и необходимость в валютной диверсификации у инвесторов сохраняется. Помимо государственных, есть корпоративные облигации, то есть инвестор одалживает средства компаниям. С 2021 года с купонов по всем облигациям взимают налог в размере 13%.

Поэтому вопрос, во что инвестировать, лучше решать с финансовым наставником или с инвестиционным консультантом. Если что-то случится, быстро продать недвижимость и забрать деньги не выйдет. Да, сейчас недвижимость растёт в цене, но я не знаю, сколько это продлится. Инвестиционный стратег ИК «Алор Брокер» Павел Веревкин при этом полагает, что нет смысла формировать высокодиверсифицированный портфель с суммой ₽100 тыс.

Золото станет интересной инвестицией, если его цена снизится на 20–25% от текущего уровня. Некоторые люди думают, что в тяжёлые времена золото сможет их обезопасить, потому что когда-то оно было резервным металлом. Тем не менее в периоды «нервозности» спрос на золото по-прежнему растёт. Поэтому разумно подождать ее именно в таком инструменте», — сообщил Павел Веревкин. В 2023 году, несмотря на проявления кризиса, спрос на недвижимость рос. Понять, каким будет самое выгодное вложение денежных средств на сегодня, поможет анализ ситуации в экономике и на фондовом рынке.

В этих условиях, чтобы получить высокий доход от инвестиций, нужно серьезно подойти к выбору расположения и характеристик объекта недвижимости. Дорожать будет недвижимость в районах с развитой инфраструктурой в городах-миллионниках, где растет численность населения. Кроме Москвы и Санкт-Петербурга, это Казань, Екатеринбург, Краснодар, Челябинск. Преимущество облигаций по сравнению, например, с акциями в том, что инвестор получает гарантированный доход в заранее оговоренный срок. Размер дивидендов по акциям же не известен заранее и зависит от прибыли компании и решения совета директоров. Перед тем как выбирать инструмент, определитесь с целями, сроком и количеством денежных средств, которое вы готовы инвестировать.

Выбор инвестиционных инструментов зависит от ваших финансовых целей, горизонта инвестирования и готовности принимать риски. Необходимо учитывать текущие рыночные условия и постоянно обновлять свои знания о новых возможностях. Всегда важно подходить к инвестициям взвешенно, консультироваться у лучших экспертов и стремиться к диверсификации портфеля для достижения лучших результатов. При комплексном подходе, со временем, у вас обязательно получится начать получать пассивный ежемесячный доход, который со временем будет становиться только больше. Инвестиции в микрофинансовые организации (МФО) представляют собой предоставление средств малым и средним компаниям или частным лицам, которые не могут получить кредиты в традиционных финансовых учреждениях.

Поддержать спрос могут центральные банки — как за счет перехода к циклу смягчения монетарной политики, так и за счет прямых покупок в свои резервы. В инвестиционных стратегиях брокерские дома обозначили своих фаворитов на 2024 год. По большей части компании в этих рекомендательных списках повторяются, но приоритетность акций по степени привлекательности у всех разная. В SberCIB Investment Research прогнозируют полную доходность индекса Мосбиржи в 2024 году на уровне 21% в номинальном выражении и 17% в реальном на фоне дивдоходности 10%.

Доходность вкладов следует за ключевой ставкой и, как правило, находится на уровне официальной инфляции, но вряд ли покрывает реальную. Другими словами, депозиты в той или иной мере сохраняют покупательную способность рублевого капитала, но получить заработок с них вряд ли получится. Помимо возможного замедления экономического роста мировые экономики сейчас находятся под угрозой все возрастающей инфляции. Подобная ситуация, когда экономика замедляется, а деньги сильно обесцениваются, называется стагфляцией. В последний раз подобное в экономике США было в 1970-х, как следствие нефтяного кризиса и денежно-кредитной политики ФРС. Разные активы проявляют себя по-разному в той или иной конъюнктуре.

Затем за эту валюту можно купить иностранные активы или просто удерживать с целью заработка на курсовой разнице. Нециклический бизнес, наоборот, демонстрирует более или менее постоянную выручку независимо от состояния экономики. Например, это касается продовольственных, коммунальных, медицинских и телекоммуникационных компаний. Такие активы считаются защитными, и на них делают ставку в преддверии кризиса. Понимание макроэкономической ситуации помогает сформировать стратегию и выбрать подходящие активы. Особенно это важно, если горизонт инвестирования менее 10 лет, то есть в рамках одного экономического цикла.

Проценты могут начисляться ежедневно, на средний или минимальный остаток на счете за месяц. А значит, владелец может перенаправить денежные средства в другие инструменты, если, например, ставка начнет снижаться. В Т-Инвестициях считают, что вложения в недвижимость будут оставаться актуальными в 2024 году как минимум как способ защиты от инфляции. При этом возможное укрепление рубля может сдерживать рост цен на недвижимость, так как, по мнению аналитиков, это снижает инфляционные ожидания и инвестиционный спрос.

Акции развивающихся рынков, а это преимущественно сырьевые компании, слабо проявили себя только в условиях дефляции. Инвестор обычно заранее знает, сколько денег он получит от облигаций в виде купонов и когда. Если держать облигации до погашения, можно точно рассчитать простую доходность к погашению и примерно узнать эффективную — с учетом реинвестирования купонов и амортизационных выплат. Но бывают и долговые бумаги с купоном, размер которых заранее неизвестен. Финансовое мышление россиян за последние несколько лет заметно изменилось. О том, куда стоит вложить деньги для увеличения пассивного дохода — читайте в материале «Газеты.Ru».

Конечно, он по-прежнему включает в себя акции, поэтому он будет более волатильным, чем облигации или любые банковские продукты. Он также не застрахован государством, поэтому вы можете потерять деньги из-за колебаний стоимости. Тем не менее, индекс показал себя довольно хорошо с течением времени. Как почти любой фонд, индексный фонд S&P 500 предлагает немедленную диверсификацию, позволяя вам владеть частью всех этих компаний.

Например, можно купить ценные бумаги, открыть депозитный вклад и вложиться в драгоценные металлы. Но перед этим я рекомендую провести анализ эффективности этих инструментов за последние пять лет. Чтобы вложить деньги эффективнее, изучите предложения и условия разных банков — процентные ставки, сроки вкладов, условия, касающиеся капитализации и доходности в случае досрочного снятия денег. Такие вклады застрахованы государством и довольно выгодны при текущем уровне инфляции. Так, доходность по рублёвым вкладам превышает то значение инфляции, которое я могу оценивать по своей продуктовой корзине, а также значение, которое я вижу в статистике.

Противоположный риск заключается в том, что ставки вырастут, а инвесторы не смогут воспользоваться, потому что они уже вложили свои деньги в компакт-диск. А учитывая, что в 2024 году ожидается рост ставок, возможно, имеет смысл придерживаться краткосрочных депозитных сертификатов, чтобы в ближайшем будущем вы могли реинвестировать по более высоким ставкам. Депозитные сертификаты или компакт-диски выпускаются банками и обычно предлагают более высокую процентную ставку, чем сберегательные счета.

Например, кризис 2008 года — один из худших медвежьих рынков в истории американского индекса акций S&P 500. Затем последовало восстановление рынка, и за последующие 12 лет и S&P 500 вырос на 390%. Таким образом, если держать наличные рубли «под матрасом», через год они потеряют в стоимости — на одну и ту же сумму можно будет купить меньше товаров. Рассмотрим, куда можно вложить деньги, чтобы защитить или приумножить свой капитал. Что касается медицинских роботов, то их число также растет с каждым годом, а лидирующим направлением в сегменте остаются хирургические роботы. Мировой рынок медицинских роботов достигнет почти $21 млрд к 2027 году.

Закрытые ПИФы часто специализируются на более долгосрочных и менее ликвидных инвестициях, таких как недвижимость или частные компании. Они могут предложить потенциально более высокие доходы, но и ликвидность таких инвестиций обычно ниже. БПИФ (Биржевой ПИФ) — это паевой инвестиционный фонд, акции которого торгуются на бирже, как обычные акции компаний.

Конечно, вы рискуете, что недвижимость будет пустовать, пока вы все еще платите по ипотеке. Высокодоходный онлайн-сберегательный счет выплачивает вам проценты на остаток денежных средств. И точно так же, как сберегательный счет, зарабатывающий копейки в вашем обычном банке, высокодоходные онлайн-сберегательные счета — это доступные средства для ваших денег. С меньшими накладными расходами вы, как правило, можете получать гораздо более высокие процентные ставки в онлайн-банках. Кроме того, вы обычно можете получить доступ к деньгам, быстро переведя их в свой основной банк или, возможно, даже через банкомат.

Ведь из-за высокой волатильности есть вероятность, что на момент, когда вам понадобятся деньги, акции окажутся в просадке — чтобы обналичить деньги, придется продавать их с дисконтом. Покупая акции, вы по сути становитесь совладельцем бизнеса и вправе претендовать на часть его прибыли. Если год для компании выдался удачным, вы получаете свою выгоду в виде дивидендов или от роста котировок акций. Акции — более рискованное вложение, нежели облигации и депозиты, но их доходность в долгосрочной перспективе значительно выше.

Тем не менее, комиссии по ним, как правило, очень высоки (по сравнению с типичными инвестициями, такими как акции), и вам нужно будет увидеть значительный рост просто для безубыточности. Поэтому важно найти лучшего брокера, чтобы минимизировать эти расходы. И если вы продаете, брокер может взять до 6 процентов от максимальной цены продажи в качестве комиссии. Индексный фонд S&P 500 обладает высокой ликвидностью, и инвесторы смогут покупать или продавать его в любой день, когда рынок открыт. Акции фонда облигаций высоколиквидны, но их стоимость колеблется в зависимости от процентной ставки.

Рублевый рост стоимости московского жилья за последние 10 лет составил 54,3%, то есть доходность — в районе 5,4% годовых. Таким образом, весь рост недвижимости «съела» девальвация рубля — скорость его обесценивания была выше. Тем не менее в целом в условиях растущей инфляции это хороший способ защитить деньги. Растущую инфляцию также нужно взять в расчет при выборе инвестиционной стратегии. В условиях высокой инфляции, как правило, неплохо растут сырьевые рынки, аграрные и продовольственные компании, драгоценные металлы, недвижимость и другие материальные активы.

Золото, серебро, платина исторически постоянно растут в цене, поэтому считаются перспективным вложением и одним из антикризисных инструментов сохранения капитала. Если выбирать акции роста, тем более важно смотреть, чтобы у растущего бизнеса было как можно меньше долговых обязательств. Впрочем, если Центробанк начнёт цикл снижения ставки, то акции, скорее всего, станут более интересными для инвесторов. Если вы хотите инвестировать в активы, которые требуют большего количества знаний, вам придется развить свое понимание их.

«Мы видим перспективу роста стоимости этого актива особенно в условиях геополитической неопределенности. В качестве риск-фактора можем отметить возможность существенной распродажи золота спекулятивными инвесторами», — предупредил Рясков. Forbes собрал 20 идей для инвестиций для консервативных и рискованных инвесторов. Наименее рисковыми в данном направлении являются облигации – в основном, государственные. Такой же надежный инструмент, как и вклад, но с более серьезной доходностью – обычно выше на 2%-5% годовых. Облигации с более высокой доходностью выбирать не рекомендуется, по причине все тех же рисков.

Чем больше денег вы можете инвестировать, тем больше вероятность того, что стоит исследовать инвестиции с более высоким риском и более высокой доходностью. Как и за любой актив, за жилье можно переплатить, как выяснили инвесторы в середине 2000-х. Из-за низких процентных ставок и нехватки жилья цены на жилье выросли в 2020 и 2021 годах, несмотря на трудности в экономике. Кроме того, отсутствие ликвидности может быть проблемой, если вам когда-либо понадобится быстрый доступ к наличным деньгам. Возможно, вам придется найти серьезные наличные деньги для некоторых расходов, таких как новая крыша или кондиционер, если они необходимы, а инфляция может резко повлиять на затраты на замену этих предметов.

Инвестиции в сырьевые товары предоставляют возможность извлекать выгоду из ценовых колебаний на ключевые природные ресурсы, такие как нефть, газ, металлы и сельскохозяйственные продукты. Эти товары могут сыграть важную роль в вашем инвестиционном портфеле, предоставляя диверсификацию и защиту от инфляции. Они часто используются как хедж против экономической нестабильности и могут предложить привлекательные доходности в условиях роста спроса или дефицита на глобальном рынке. Инвестирование в сырьевые товары может осуществляться как через физическое владение ресурсами, так и через финансовые инструменты, такие как фьючерсные контракты или фондовые биржи. Все же, по его мнению, на рынке остаются привлекательные инвестиционные идеи в виде акций роста, в первую очередь из ИТ-сектора.

Каждый инвестиционный инструмент имеет свои особенности и может предложить уникальные преимущества. «За последние пару месяцев золото продемонстрировало стремительный рост. И напрашивается техническое охлаждение актива в виде небольшой коррекции, однако, когда это может произойти, никто не предскажет. Поэтому самым оптимальным вариантом будет докупать актив на просадках, если планируете формирование данной позиции в своем портфеле», — считает Белокрылецкий.

Ненадежные финансовые инструменты, мошеннические схемы и инвестиции без достаточного анализа и понимания могут привести к значительным убыткам. Итак, для начала, определите цели с учетом временного горизонта и уровня риска. Долгосрочные планы и диверсификация портфеля помогут снизить риски и достичь успеха.

«РБК Инвестиции » выяснили у экспертов, куда можно вложить ₽100 тыс. «В текущих условиях, когда ключевая ставка значительно выросла, повысилась привлекательность инструментов с фиксированной доходностью. По предлагаемой сегодня текущей доходности облигации вполне сопоставимы, а порой и превышают потенциальную доходность дивидендов по акциям». Основное преимущество вклада — возможность получить заранее известную сумму процентов в оговоренный срок. Вклады до 1,4 миллиона рублей в одном банке застрахованы государственным Агентством по страхованию вкладов, что дополнительно снижает риски инвестора. При этом после выборов строгость государственного контроля, скорее всего, спадет.

Получайте новости, советы и инструменты для максимизации ваших инвестиций. Индекс резко вырос после падения, вызванного пандемией, в марте 2020 года, поэтому инвесторы могут проявлять осторожность и придерживаться своего долгосрочного инвестиционного плана, а не торопиться. Важно отметить, что инфляция и налоги могут значительно снизить покупательную способность ваших инвестиций. Вы можете добавить или удалить средства в любое время, хотя ваш банк может по закону ограничить вас до шести снятий за отчетный период, если он решит сделать это. Вы узнаете, как контролировать расходы и доходы, выгодно использовать кредиты и господдержку, грамотно инвестировать. Поставите личные финансовые цели и разработаете стратегию, чтобы их достичь.

В этом разделе мы рассмотрим основные правила, которые помогут вам избежать распространенных ошибок и построить эффективную инвестиционную стратегию. Понимание своих целей, управление рисками и диверсификация портфеля — вот три столпа, на которых строится успешное инвестирование. Важно изучить эти основы, чтобы ваш путь в мире финансов был более уверенным и результативным.

Помимо основной суммы вклада страхуются и проценты по нему, поэтому их тоже нужно учитывать. Если ваши накопления больше ₽1,4 млн, то лучше их разместить в нескольких банках, которые участвуют в ССВ. Вклады в банках — самый простой и консервативный способ вложить деньги. Банк должен быть участником системы страхования вкладов (ССВ), оно обязательно для всех, кто хочет работать с вкладами физических лиц. Проверить кредитные организации можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Коммодити — это сырьевые товары, такие как нефть, газ, алюминий, пшеница.

В остальном налоговая система в России остается благоприятной для владельцев капитала на фондовом рынке. У налога на доходы от инвестиций на фондовом рынке будет всего две ступени, а максимальная ставка останется 15%. Рост налогов коснется и инвесторов на фондовом рынке, поскольку заметно снизится лимит дохода, сверх которого появляется налог 15 вместо 13%. Отсутствие каких-либо гарантий является существенным минусом, поэтому использовать этот вариант стоит только для инвестиций в крупнейшие МФО вроде MoneyMan, Ezaem и подобных.

Эксперт УК «Система Капитал» отметил, что среди сырьевых товаров ему больше всего нравится именно золото. GLDRUB_TOM (бумажное золото, золото в рублях) — спотовый контракт на покупку или продажу 1 грамма золота за российские рубли с расчетами «завтра». Цена контракта поддерживается маркетмейкерами, в ней отражена стоимость золота на мировом рынке в долларах, умноженная на курс доллара к рублю. Одним из консервативных инструментов традиционно считаются облигации.

Когда инвестор ставит стратегическую цель на пару десятилетий — например, накопить капитал для выхода на пенсию — можно собрать портфель, в котором преобладают акции и другие рисковые инструменты. Стратегическая дистанция позволяет не обращать внимания на рыночные падения и кризисы — они имеют краткосрочную природу. На исторической дистанции экономика с наибольшей вероятностью продолжит развиваться, а рынок перепишет свои максимумы. Здесь выбор стратегии во многом зависит от вашей терпимости к риску — сложно ли вам пережить сильную просадку портфеля. Допустим, вы инвестируете свободные деньги и уже точно знаете, что через год они вам понадобятся. В таком случае стоит придерживаться консервативного подхода — делать ставку на менее рисковые инструменты, например государственные облигации или банковские вклады.

Доходность золота с 2012 по 2022 год без учета инфляции составила 8,74%, а серебро давало 5,78% годовых — на уровне инфляции и банковских депозитов. Но нужно принять во внимание, что инфляция стала активно разгоняться в мире с 2020 года, и у драгоценных металлов было недостаточно времени, чтобы проявить свои качества. Среди корпоративных бумаг выделяют отдельную категорию высокодоходных облигаций — их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги гораздо рискованнее, а их повышенная доходность — награда за риск.

Однако, если инфляция останется высокой, процентная ставка может не поддерживаться, и вы потеряете покупательную способность. Компакт-диски не так ликвидны, как сберегательные счета или счета денежного рынка, потому что вы связываете свои деньги до тех пор, пока компакт-диск не достигнет срока погашения — часто на месяцы или годы. Деньги можно получить раньше, но за это часто придется платить штраф.

Форекс обучение в школе Бориса Купера, переходите по ссылке и узнаете больше — https://boriscooper.org/.